Ипотека для студентов

О своем жилье мечтают не только молодые семьи, но и абитуриенты, которым предстоит учеба в университете вдалеке от дома. Как часто это бывает, в общежитии либо не хватает мест для всех иногородних учащихся, либо созданы некомфортные условия для проживания. Четыре-шесть лет аренды — это фактически деньги, потраченные в никуда, поэтому ипотека для студентов может стать хорошей альтернативой съемному жилью.

Сколько платят российские студенты за аренду 1-комнатных квартир в 2018 году

Москва - 34 221 руб.

Санкт-Петербург — 21 781 руб.

Казань- 14 807 руб.

Томск - 11 745 руб.

Ростов-на-Дону — 14 365 руб.

Новосибирск — 14 934 руб.

Ставрополь - 11 491 руб.

Как показывает практика, многие молодые люди по окончании учебы не возвращаются в родные города. Поэтому ипотека для студентов становится выходом в плане покупки квартиры в перспективном городе. И это вполне реально, несмотря на то, что на первый взгляд кажется, будто банки предвзято относятся к данной категории клиентов. Если посчитать, то в том же Ставрополе за 5 лет учебы бюджет студента, а чаще его родителей, худеет на 689460 рублей, что сопоставимо с ценами на однокомнатные квартиры в «Гармонии».

Критерии одобрения заявки

Ипотеку студентам выдают крупные российские банки, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Возрождение и другие.

Кто может претендовать на одобрение ипотеки? Однозначно, это трудоустроенные студенты, которые могут подтвердить свои доходы и имеют созаемщиков. Специальных программ ипотеки для студентов пока нет, однако в некоторых городах застройщиком и банком-партнером разработаны специальные ипотечные продукты под студентов. Отсутствие у крупных банков ипотечных программ для студентов, по всей видимости связано с тем, что для банков это очень рискованно, ведь студенты чаще всего имеют небольшие доходы: стипендия и/ли заработная плата, которую они получают, устраиваясь на работу на полставки и меньше.

Условия по ипотеке для них такие же, как и для других заемщиков:

• Стаж работы, подтвержденный документально;

• Достаточный уровень доходов;

• Возраст не менее 21 года (некоторые банки выдают ипотеку с 18 лет).

При соблюдении всех критериев проблем с выдачей ипотеки студентам возникнуть не должно. Конечно, чем выше процент первоначального взноса и больше созаемщиков, тем выше шансы одобрения ипотечного займа.

Необходимые документы

• Заявление;

• Паспорт и его копия. Копия снимается со всех страниц и заверяется;

• Код ИНН и его заверенная копия;

• Копия пенсионного свидетельства. В данном случае оригинал не требуется;

• Документ о службе в армии или освобождении от нее;

• Копии документов о получении образования. Также требуется их заверение;

• Документ о семейном положении (свидетельство о браке или о расторжении брака);

• Свидетельства о рождении детей;

• Копия трудовой книжки. Заверенная;

• Справка о доходах. В большинстве случаев уровень дохода должен быть указан за 6 последних месяцев;

• Документы, подтверждающие владение имуществом;

• Копии медицинских документов;

• Справка о месте регистрации;

• Копии паспортов людей, которые вместе с заемщиком владеют имуществом.

Порядок оформления ипотеки студентам точно такой же, как и остальным заемщикам.

Вкратце, оформление ипотеки можно разбить на пять этапов.

1. Выбор жилья. Чтобы банк предоставил средства, объект должен быть ликвидным, а его местоположение удобным.

2. Сбор документов. Какие именно, мы перечислили выше. Главная цель проверки документов в том, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

3. Оформление заявки режиме онлайн или в офисе банка.

4. Заключение сделки. На данном этапе следует еще раз посмотреть все условия по кредиту.

5. Страхование жилья после записи в единый госреестр.

Более подробную информацию об этапах оформления займа можно узнать в этом материале.

Если студент является научным сотрудником

Намного проще стать владельцем квартиры, если студент является молодым ученым. Им государство оказывает помощь в решении жилищного вопроса в форме социальной выплаты. Выплату, если цены на квартиры в регионе доступные, можно полностью использовать на приобретение жилья, также она может быть направлена на покупку квартиры с привлечением ипотеки.

Право молодого ученого на получение денег от государства подтверждается именным свидетельством — государственным жилищным сертификатом.

Срок действия сертификата составляет семь месяцев с момента его выдачи. Молодой ученый может стать участником подпрограммы и претендовать на получение сертификата при условии, что:

• ему не более 35 лет;

• его общий стаж работы научным сотрудником составляет не менее пяти лет;

• научная организация признала его нуждающимся в получении социальной выплаты по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ.

Размер социальной выплаты молодому ученому определяется как произведение общей площади жилого помещения (33кв.м) и средней стоимости одного квадратного метра в регионе, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства по субъекту РФ, на территории которого находится научная организация, в которой работает молодой ученой.

Например, в Ставропольском крае размер выплаты на 2 квартал 2018 года составляет 964 887 рублей.

Как студенту погасить ипотеку на квартиру быстрее

1. Если вы не спешите с покупкой жилья, воспользуйтесь временем рационально — соберите больше денег на первоначальный взнос. Чем меньше сумма кредита, тем меньше вы переплачиваете банку.

2. Выбирайте квартиру поменьше. Например, в жилом районе «Гармония» можно купить однокомнатную квартиру небольшой площади, и это выгодный вариант для студента.

3. Привлекайте материнский капитал. Этот совет больше подходит студентам, которые уже стали родителями двоих детей. Почти полмиллиона пойдут на оплату первоначального взноса или основного долга по ипотеке.

4. Сравнивайте ставки и делайте выбор в пользу наиболее подходящих ипотечных программ. Даже полпроцента могут сэкономить приличную сумму денег, поскольку ипотека — это долгосрочный кредит.

5. Воспользуйтесь услугой рефинансирования. В настоящее время банки снизили ставки по ипотеке, поэтому у заемщиков, которые взяли кредит ранее на менее выгодных условиях, есть возможность понизить ставку, обратясь в другой банк.

Сравнение условий по ипотечным программам на квартиры в новостройках

Таким образом, у всех банков, предоставляющих ипотеку студентам на квартиры, примерно одинаковые условия. Есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант исходя из имеющейся суммы денег на первый взнос и стоимости объекта. Банки охотно прокредитуют студентов, которые имеют подтвержденный документально доход, созаемщиков и хорошую кредитную историю. Также плюсом будет выбор в пользу недорого объекта недвижимости.