Получая доступ к сайту пользователь считается присоединившимся к Пользовательскому соглашению

г.Михайловск, ул. Ишкова, 99/1

График работы:
Пн – Вс: 9.00 - 20.00
без перерывов и выходных

Виртуальные туры по объектам недвижимости в ЖР Гармония
Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

10.10.2019

Ипотека для молодой семьи в 2019 году — кто может получить, как оформить и на каких условиях? Читаем статью.

Практически все новоиспеченные молодожены сталкиваются с вопросом – где жить? Кто-то остается жить с родителями, кому-то повезло больше и к началу семейной жизни собственное жилье уже есть, кто-то идет на съемную квартиру… Но мечтой большинства новых семей является собственное семейное гнездышко. И чаще всего в решении жилищного вопроса помогает ипотека.


Суть ипотеки для молодой семьи

Молодая семья с копилкой и документами

Молодые семьи могут рассчитывать на особые, выгодные условия для получения кредита, такие, как сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос. Одними из главных критериев для получения льгот выступают зарегистрированный брак и возрастной порог – от 18 до 35 лет.

Основные критерии для получения ипотеки «Молодая семья»:

Соответствие определенному возрасту

Оба супруга должны быть не младше 18 и не старше 35 лет

Наличие постоянного дохода

Желательно, у каждого члена семьи

Официальное трудоустройство

На постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца

Гражданство РФ

Также потребуется прописка на одном только месте на протяжении определенного времени

Наличие первоначального взноса

Размер взноса зависит от выбранного банка

Если банковская организация потребует дополнительного подтверждения платежеспособности клиента, нужно быть готовым предоставить трудовую книжку (копию).

К слову, на специальные условия ипотечного займа могут рассчитывать как семьи, имеющие детей, так и пока еще бездетные пары.

Что касается объекта недвижимости, здесь тоже есть определенные условия. Молодожены могут получить одобрение на покупку:

  • квартиры в многоэтажном доме, на этапе строительства (так называемый первичный рынок);

  • квартиры на вторичном рынке (обязательное условие – дому менее 30 лет, в исправном состоянии);

  • частного жилого дома.

Также ипотека выдается на строительство частного дома и его обустройство.

Ознакомиться с общей информацией об ипотечном кредитовании можно в статье: "Что такое ипотека – простым и доступным языком"


Пошаговый процесс получения ипотеки

Банковский работник оформляет семье ипотеку

 Путь к заветному собственному жилью состоит из нескольких непростых шагов, и начинается он на пороге банковского учреждения. Если ваша семья проходит по вышеперечисленным параметрам на льготное ипотечное кредитование, то вот список ваших дальнейших действий.

  1. Изучить ипотечные предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

  2. Обратиться в отделение выбранного банка и оформить заявление (анкету).

  3. Запросить у специалиста список необходимых документов и собрать их (смотрите ниже).

  4. Комплект бумаг предоставить в кредитное учреждение и дождаться решения банка (обычно, не более 7 рабочих дней). Если проверка личности и платежеспособности клиента прошла успешно, пора переходить к объекту недвижимости – вы же уже присмотрели квартиру или дом своей мечты?

  5. Собрать комплект документов по объекту недвижимости, запросив список у кредитного специалиста (смотрите ниже).

  6. Сдать документы, и вновь дождаться решения банка.

  7. Все в порядке? Тогда подписываем кредитный договор. Важно! Очень внимательно прочитать ВЕСЬ кредитный договор, во избежание сюрпризов в дальнейшем.

  8. Возможно, понадобится дополнительно оформить договора обеспечения и страхования предмета залога.

  9. Получить кредитные средства, рассчитаться с продавцом и перейти к самому приятному шагу – оформить купленное жилье в собственность и праздновать новоселье!

Важно! Если у вас имеется материнский капитал, то его можно направить на первоначальный взнос, либо на погашение основного долга, снизив, таким образом, кредитную нагрузку.

Также можно воспользоваться государственной программой «Молодая семья» и получить субсидию от государства на приобретение жилья. Подробнее о госпрограмме «Молодая семья» можно узнать здесь.


Дома в ипотеку в ЖР "Гармония"



Необходимые документы

Мужские руки держат документы

Для оформления ипотеки «Молодая семья» потребуется собрать немалый комплект документов. Сначала подготавливаются документы по заемщикам – банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность будущего клиента.

Анкета-заявление

по банковской форме

Паспорта заемщиков

+ копии

Паспорта поручителей

+ копии

Справки о доходах

по форме 2-НДФЛ или по банковской форме

Свидетельство о заключении брака

+ копия

Свидетельства о рождении детей (при наличии)

+ копии

Документы, подтверждающие родство

Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков

Дополнительные документы по запросу банка

Военный билет, трудовая книжка, СНИЛС и т.д.


Как только заявка одобрена банком, переходим к сбору документов на объект недвижимости.

Выписка из ЕГРН

 

Свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость

При наличии

Технический паспорт

кадастровый

Договор купли-продажи

предварительный

Отчет об оценке объекта недвижимости

 


Условия, предоставляемые банками

Расчет ипотечного платежа

В настоящее время сразу несколько банковских учреждений предлагают ипотечную программу «Молодая семья», поэтому стоит сравнить условия в нескольких банках и подобрать наиболее комфортные для вас.

Мы приведем ниже ипотечные условия трех основных банков. В 2019 году на фоне понижения ипотечных ставок можно взять ипотеку на довольно привлекательных условиях.

Сбербанк

 

Готовое жилье:

Сумма – от 300 тысяч руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 8,8 % годовых.

 

Строящееся жилье:

Сумма – от 300 тысяч руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 7,3 % годовых.


Строительство жилого дома:

Сумма – от 300 тысяч руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 25%

Процентная ставка – от 10 % годовых.

 

ВТБ

 

Новостройки и вторичное жилье

Сумма – до 60 млн руб.

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10 %

Процентная ставка – от 8,9 % годовых.

Россельхозбанк  

 

Новостройки и вторичное жилье

Сумма – до 60 млн руб.

Срок – до 30 лет

Первый взнос – от 15 % квартиры на «вторичке»;

                         - от 20 % квартиры и дома по ДДУ;    

                         - от 25% дома с зем.участком.

Процентная ставка – от 10,5 % рублевый займ,

                                  - от 9% для евро и долларов.                             

Обязательное страхование имущества в залоге!

Внимание – актуальные условия уточняйте в офисах банков! Для семей с детьми действуют специальные условия!


Ипотечный калькулятор

Фото калькулятора и ключей

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;

  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;

  • запрашиваемую сумму по ипотеке;

  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически. Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет. Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.


Рефинансирование

Весы с процентами

В последнее время все чаще встречается такой термин, как «рефинансирование кредита». Что это?

Перекредитование ипотеки под меньший процент, или другими словами, оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения первоначального кредита.

Проводится эта операция с основной целью – сэкономить семейный бюджет за счет более выгодной ставки по кредиту. Перекредитование старых ипотечных займов сейчас особенно актуально – процентная ставка по жилищным кредитам уверенно идет вниз, и можно существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Процесс перекредитования затрагивает не только уменьшение процентной ставки, также можно изменить валюту кредита, например, предпочесть рублевому займу долларовый или наоборот. При рефинансировании банк менять необязательно – возможно, кредитное учреждение, выдавшее ипотеку, предлагает максимально выгодные условия для оформления нового займа. Решившись на перекредитование, необходимо изучить ипотечные предложения различных банков и подобрать оптимальный вариант. Ну и конечно нужно быть готовым по второму кругу собора документов для ипотеки.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

Нет, не всегда. Ниже приведены условия, при которых перекредитование принесет положительный финансовый результат.

Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%

Больше – лучше!

Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке

 

Например, нет страховых взносов, либо они ниже текущих.

Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика

Зарплатным клиентам чаще всего предоставляются особые условия

У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования

Повторный сбор документов! (смотри пункт 2)

В условиях действующего договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа

Можно «попасть» на штрафы

«Молодой» возраст займа

Если ипотека выплачивается много лет, проценты, на которых можно было бы сэкономить, уже практически выплачены.


Квартиры в ЖР "Гармония"


Отзывы людей уже воспользовавшихся данным кредитным продуктом

Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования:
«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе "Молодая семья". Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Огромных преимуществ программа "Молодая семья" не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

Александр из города Усть-Илимск:

Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.

А вот что пишет Полина из Москвы:

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Для большего понимания ситуации по ипотечным продуктам для молодой семьи предлагаем вашему вниманию беседу с ипотечным консультантом одного их ведущих застройщиков Юга России Алёны Савило:

Подводим итоги

Довольная молодая пара лежит на полу

Итак, из этой статьи мы узнали:

  • молодые семьи, в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на более лояльные условия со стороны банка при оформлении ипотечного займа;

  • ипотеку «Молодая семья» можно оформить как на квартиры в новостройке (в том числе и на этапе строительства) и на «вторичку», так и на покупку или строительство жилого дома с земельным участком;

  • подробно рассмотрели процедуру получения ипотечной ссуды по шагам;

  • получили список документов, необходимых для оформления займа;

  • ознакомились с ипотечными условиями трех ведущих российских банков;

  • узнали, что перед визитом в банк можно самостоятельно рассчитать основные параметры ипотеки с помощью кредитного калькулятора;

  • полученный ранее ипотечный займ можно рефинансировать и получить более приятные условия для выплаты кредита.


Похожие материалы

Ипотека для многодетной семьи

Благодаря определенным субсидиям на жильё ипотека для многодетных семей стала более доступной. В этой статье мы расскажем вам, какими способами можно облегчить ипотечное бремя, если у вас 3 и более детей.

04.12.2019

Как продать квартиру в ипотеке

Наша статья поможет разобраться, как правильно оформить сделку с квартирой, находящейся в залоге у банка, учесть все тонкости такой продажи и обойти «подводные камни».

13.11.2019

Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Сегодня мы вам расскажем о наименее известном виде налогового вычета, который позволяет вернуть часть процентов уплаченных по ипотечному договору.

31.10.2019

Закладная на квартиру по ипотеке и ее использование

Почему банки требуют оформления закладной по ипотеке при оформлении жилищного кредита, насколько важен этот документ и как правильно ее оформить – ответы на эти и другие вопросы даны в этой статье.

09.09.2019