Как сохранить деньги в кризис
Новая коронавирусная инфекция COVID-19 ворвалась в нашу жизнь и внесла свои коррективы. Помимо риска для жизни и здоровья всего населения Земли, пандемия совместно с обвалом цен на нефть принесла новый мировой экономический кризис.
Прогнозы по эпидемии

«Эпидемия коронавируса в России достигнет пика в последней декаде апреля — перед майскими праздниками. Это значит, что в этот период в стране будет фиксироваться самый большой ежедневный прирост по заболевшим и по летальным исходам. Дальше будет выход на плато. А сколько оно будет продолжаться, трудно сказать. В первую очередь нужно соблюдать санитарно-эпидемиологические меры, которые предлагает правительство» - сообщил заведующий лабораторией инженерии белка Института биоорганической химии РАН Михаил Кирпичников.
В такое экономически непростое время, осложненное стремительным обесцениванием национальной валюты, один из самых актуальных вопросов – как сберечь финансы? Все мы знаем непреложное правило, гласящее: «Деньги должны работать». А иначе, накопления, хранящиеся дома «под подушкой», год от года будут терять свою стоимость под действием инфляции. Так как же грамотно распорядиться средствами в кризисное время, чтобы как минимум их сохранить, а еще лучше – преумножить?
Открывать банковский вклад в кризис – выгодно?

Самое популярное решение для сбережения средств, да и, наверное, самое простое – положить деньги в банк на депозит. Можно не волноваться об их сохранности, да и проценты «капают». Но, как оказалось, этот способ сбережения в кризис далеко не идеален:
- даже максимальные ставки по вкладам всегда ниже, чем уровень инфляции;
- может быть отозвана лицензия у банка по причине неплатежеспособности;
- практически все вклады и счета частных лиц и малых предприятий автоматически страхуются, и при негативном раскладе, вкладчики могут получить компенсацию. Но страховка не распространяется на часть банковских продуктов, такие как сберегательные сертификаты, электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета, обезличенные металлические счета и т.д.
Получается, вклад в крупном банке – это надежно, но невыгодно, а в небольших банках проценты по депозиту выше, но и в разы выше риск потери сбережений.
Новый закон о налоге на проценты по вкладам
Федеральный закон от 01.04.2020 N 102-ФЗ внесены изменения в Налоговый кодекс РФ, вступающие в силу с 1 января 2021 года.
С 2021 года доходы физических лиц в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах), общая сумма которых в банках, находящихся на территории Российской Федерации, превышает 1 млн. руб., облагаются налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.
Налог необходимо платить с суммы превышения всех полученных в течение года процентов по вкладам в банках на территории России над показателем, рассчитанным как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центробанка на 1 января налогового периода.
Исчислять налоговую базу будет налоговый орган. Банки не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, будут сообщать в налоговый орган по месту своего учета о процентах, выплаченных физлицам в течение отчетного периода по вкладам. При этом не будут учитывать доходы в виде процентов, полученных по вкладам (счетам), процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Подробнее читайте: "Налог на проценты по вкладам"
Акции, облигации…

Есть еще такие инструменты для инвестиций, как акции и облигации, валютные депозиты, фондовые биржи, пенсионные инвестиционные фонды, покупка драгоценных металлов… Но здесь главная трудность в том, что обычному человеку сложно разобраться в этих процессах - чтобы грамотно инвестировать в акции и играть на фондовой бирже нужна помощь профессионалов-брокеров, а это дополнительные расходы на оплату их услуг. К тому же и они не застрахованы от потерь.
Инвестируем в недвижимость

Недвижимость была и остается самым понятным и надежным способом не только сохранить финансы, но и получить доход. Эти инвестиции долгосрочные, перспективные и с минимальными рисками, главный козырь – недвижимость крайне редко дешевеет. К тому же, в связи с принятием нового закона о налоге на доход с депозитов, эксперты прогнозируют увеличение популярности недвижимости, как объекта для инвестиций.
Преимущества вложений в недвижимость:
- Стабильный спрос. Каждому человеку нужна крыша над головой, так было и будет.
- Понятный механизм. Купил квартиру – сдаешь внаем – получаешь деньги, причем, в течении долгого срока. Или так: купил квартиру на этапе строительства – продал по мере готовности дома на 25-30% дороже – заработал. А еще так: купил дом – продал через пару лет – заработал на росте цен на недвижимость.
- Широкий выбор объектов для инвестирования, от недорогих квартир-студий до коттеджей на земле.
- Ликвидность. При необходимости квадратные метры всегда можно срочно продать, как минимум, по той цене, за которую купили - сохранность вложений обеспечена.
Но нужно понимать, далеко не каждый объект недвижимости – это беспроигрышный вариант для инвестиций. Приняв решение о вложении денег в квадратные метры, нужно тщательно проанализировать рынок недвижимости, имеющиеся предложения, динамику цен и уровень покупательского спроса.
Как правильно выбрать недвижимость для вложения денег

От чего зависит доходность вложений, когда речь идет о квадратных метрах?
Главный параметр – это ликвидность объекта! Квартира или дом считаются ликвидными, если на них есть постоянный спрос, и их можно быстро и дорого продать либо сдать внаем. То же самое относится и к коммерческой недвижимости.
Ликвидность зависит от ряда факторов:
1 |
Местоположение |
в престижном, спальном или студенческом районе, экологически чистом, удаленном от центра города |
2 |
Развитая инфраструктура |
Наличие рядом школы, д/сада, поликлиники, магазинов, остановок общественного транспорта, мест для отдыха |
3 |
Планировка помещений |
Окна на одну сторону или квартира-«распашонка», 2 раздельных санузла, изолированные комнаты и т.д |
4 |
Этаж |
«Первый и последний этажи не предлагать!» |
5 |
Центральные коммуникации, счетчики, индивидуальное отопление |
Коммунальные платежи должны быть экономными |
6 |
Качество постройки и наличие ремонта |
Здание от надежного застройщика, качественный и свежий ремонт |
7 |
Перспективы развития района |
Продолжает ли район застраиваться? Появляются ли новые социальные объекты? |
8 |
Вид из окна, соседи, ухоженность придомовой территории.. |
Второстепенные, но играющие свою роль факторы |
Как пример ликвидной недвижимости, удовлетворяющей перечисленным выше требованиям – квартиры и дома в жилом районе «Гармония», в 9 км от г. Ставрополя. Застройщик - Строительная группа «Третий Рим» - вот уже более 15 лет возводит качественное и надежное жилье по доступным ценам на Юге России.
Жилой район «Гармония» в настоящее время является знаковым и приоритетным объектом строительства компании. В экологически чистой зоне на площади застройки в 702 Га активно развивается «город в городе», с большим выбором объектов недвижимости, собственной современной инфраструктурой, рабочими местами и живописными пейзажами.
По мере дальнейшей застройки, появления новых видов недвижимости и важных социальных объектов растет популярность района, а с ней увеличивается спрос и, соответственно, цена.
Для подтверждения финансовой доходности от вложений в недвижимость ЖР «Гармония» приводим в таблице ниже рост цен на таунхаусы – популярные дома европейского типа от Строительной группы «Третий Рим».
Таким, образом, владельцы купленных в 2016 году таунхаусов, за счет увеличения стоимости жилья в районе смогли увеличить свои активы в среднем на 83 %, или 1000000 рублей.
А район продолжает развиваться! Численность населения в настоящий момент около 25 тысяч человек, а территория застройки составляет 702 гектара и рассчитана на проживание в будущем более 100 тыс. человек.
Кстати, вложить средства в недвижимость ЖР «Гармония» можно онлайн, не выходя из дома – у компании отлаженный механизм по удаленной сделке, который позволяет проводить презентацию, подбор объекта и дальнейшее полное оформление документов с помощью современных средств связи, без визита в офис застройщика.
Чаще всего недвижимость приобретается с привлечением заемных средств. А как обстоят дела с ипотечными ставками в кризисный период?
В настоящий момент наблюдается повышение ставок по ипотечным кредитам в ряде банков, и скорее всего, такая тенденция продолжится. Аналитики не исключают повышения ставок по ипотеке до 10% уже к середине 2020 года. Снижения ипотечных ставок ждать не стоит – экономическая ситуация на фоне обвала цен на нефть, снижения курса рубля и пандемии коронавируса диктует свои условия.
Чтобы узнать, как сохранить свои сбережения в кризис, прямо сейчас заполните форму ниже!