Получая доступ к сайту пользователь считается присоединившимся к Пользовательскому соглашению

Отдел продаж

г.Михайловск, ул. Ишкова, 99/1

График работы:
Пн – Вс: 8.00 - 20.00
без перерывов и выходных

Виртуальные туры по объектам недвижимости в ЖР Гармония
Что выгоднее ипотека или аренда

Что выгоднее ипотека или аренда

Что выгоднее ипотека или аренда

15.03.2019

Вы накопили определённую сумму и не знаете, что делать: продолжать копить на собственное жильё либо вложиться уже сейчас?  Понять, что выгоднее: ипотека или аренда помогут простые расчёты.


Аренда и ипотека в цифрах

Аренда и ипотека - посчитаем

Вокруг выгоды ипотеки или аренды не утихают ожесточённые споры. Во многом это объясняется индивидуальными факторами каждой семьи, а именно: уровнем доходов и расходов, кредитной историей, регионом проживания и «привязанностью» к определённому городу, населённому пункту. Без учёта всех приведённых выше критериев прорисовывается следующая картина.

Представьте, что вы накопили 300 тысяч рублей, и решите, что делать: брать ипотеку или арендовать и копить.

Таунхаусы в "Гармонии"

Для примера:


Ипотека

Стоимость двухкомнатной квартиры в Ставрополе – в среднем 2 746 887 рублей. Ставка по ипотеке – 9,5% годовых. Первоначальный взнос – 300 тысяч рублей.


Аренда

Аренда двухкомнатной квартиры в Ставрополе – в среднем 14 214 рублей в месяц (по данным Домофонд.ру). Рассчитывать накопления на вкладе будем следующим образом: у вас на руках есть 300 тысяч рублей, которые вкладываете под 7,5% годовых. Далее вычитаем из ежемесячного платежа по ипотеке сумму ежемесячного платежа по аренде, полученную разницу каждый месяц отправляем на уже открытый (300 000) вклад. Подробные данные отражены в таблице.

 

Ипотека, в рублях

Стоимость квартиры – 2 746 887

Первоначальный взнос – 300 тысяч

Аренда, в рублях

Стоимость аренды – 14 214

Вклад 7,5%, 300 тысяч на руках

Через 5 лет

Ежемесячный платёж – 51 389

Ежемесячный платёж – 14 214

(На вклад – 37 175)

Переплата по ипотеке – 635 111

Оплата аренды – 852 840

Стоимость с учётом инфляции – 3 342 008

Накопления – 2 643 062

Через 10 лет

Ежемесячный платёж - 31 662

Ежемесячный платёж – 14 214

(На вклад – 17 448)

Переплата по ипотеке – 1 350 433

Оплата аренды – 1 705 680

Стоимость с учётом инфляции – 4 066 063

Накопления – 2 618 883

Через 15 лет

Ежемесячный платёж - 25 551

Ежемесячный платёж – 14 214

(На вклад – 11 337)

Переплата по ипотеке – 2 148 847

Оплата аренды – 2 558 520

Стоимость с учётом инфляции – 4 946 988

Накопления – 2 340 660

Риски

  • Снизится стоимость жилья

  • Не хватит денег на выплату ипотеки

  • Обесценятся накопления

  • Снизятся ставки по вкладам

  • Повысится стоимость аренды

  • Потребуется переехать по просьбе владельцев арендуемой квартиры

 

Согласно прогнозу Министерства экономического развития, ежегодная инфляция составляет в среднем 4%, именно настолько и увеличивалась стоимость квартиры в наших расчётах. Данная сумма была получена без учёта налогового и страхового вычетов.

Ставка по ипотеке бралась средневзвешенная, если же вам удастся получить кредит под 6% годовых, то аренда и вовсе станет проигрышным вариантом.

 

Критерии оценки

Прежде чем решить, что выгоднее для вас (ипотека или аренда, необходимо учесть все параметры. К примеру, изначально следует узнать, какие ставки по ипотеке в разных банках и посчитать итоговую переплату. Также рассчитайте, какую сумму вы будете ежемесячно направлять на оплату арендуемой квартиры, а сколько сможете накапливать.

Помимо расчётов, как правило, учитываются следующие критерии:

  • Насколько срочно необходимо собственное жильё.

  • Можете ли вы позволить себе копить.

  • С какой целью вы приобретаете жильё.

Если вы по долгу службы постоянно меняете место жительства, переезжая из одного города, не стоит покупать квартиру в ипотеку, чтобы потом платить за то, что вам не нужно, и продолжать снимать жильё.

Наоборот, при условии, что вы имеете стабильную работу и не собираетесь переезжать разумнее взять квартиру, которая через 5, 10, 15 лет будет принадлежать вам, а не Кларе Захаровне.

 

Как рассчитать, что выгоднее для вас

Поговорим о выгоде

Чтобы рассчитать, что выгоднее конкретно для вас, проанализируйте следующие факторы и проведите самостоятельный расчёт.

  1. размер арендной платы;

  2. сумма накоплений, которые могут быть использованы в качестве первоначального взноса;

  3. стоимость квартиры, которую вы планируете приобретать;

  4. процентная ставка по ипотеке в выбранном банке либо сразу нескольких, при условии, что вы хотите сравнить, где выгоднее;

  5. процент по вкладу в выбранном банке.

При выборе между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на приобретение квартиры действуют следующий алгоритм.


Ипотека

Воспользовавшись независимым ипотечным калькулятором либо встроенным на сайте выбранного банка, можно самостоятельно произвести расчёты. А именно, подсчитать размер ежемесячных платежей и сумму переплаты.

К примеру, при стоимости квартиры 2 746 887 рублей, первоначальном взносе в 300 тысяч рублей, процентной ставке – 9,5% годовых и сроке – 10 лет, ежемесячный платёж будет 31 662, а переплата – 1 350 433.


Аренда

При расчёте арендной платы стоит отталкиваться от прогнозируемой инфляции, в связи с которой цены на съёмное жильё будут ежегодно увеличиваться.

Так, если сейчас ваш ежемесячный платёж равен 14 214 рублей, то через пять лет при инфляции в 4% вы отдадите уже 16 628 рублей. Получается за первый год на съём квартиры вы потратите 170 568 (14 214*12) рублей. Во второй год – 177 348 рублей (14 782*12). На третий год – 184 476 рублей (15 373*12). За четвёртый год – 191 856 рублей (15 998*12). Последний, пятый, год обойдётся в 199 536 рублей (16 628*12). Итого за пять лет выйдет круглая сумма, а именно – 923 784 рублей.


Вклад

Рассчитайте, какую сумму денег вы сможете накопить на вкладе за аналогичный ипотечному кредиту срок. Проанализируйте сколько денег будет у вас через один, два, три и остальные годы до окончания ипотеки.

При вкладе процентной ставкой 7,5% сумма в 300 000 рублей через 5 лет составит 3 068 732 рублей.

 

Расчет для Москвы

Вечерняя Москва

Средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Москве, по данным Домофонд.ру, составляет 12 211 657 рублей. Ставка по ипотеке в среднем – 11,5% годовых.

Что касается аренды двухкомнатной квартиры в Москве, то она обойдётся вам в 50 856 рублей в месяц. Ставка по вкладу составит ≈7,8% годовых.

Представим, что на руках у вас 2 млн рублей, так как если использовать первоначальный взнос по ипотеке в размере 300 тысяч, как в первом примере, взять кредит хоть на 5 лет, хоть на 15 - не удастся.

 

Ипотека, в рублях

Стоимость квартиры – 12 211 657

Первоначальный взнос – 2 млн

Аренда, в рублях

Стоимость аренды – 50 856

Вклад 7,8%, 2 млн на руках

Через 5 лет

Ежемесячный платёж – 268 566

Ежемесячный платёж – 50 856

На вклад – 217 710

Переплата по ипотеке – 3 893 287

Оплата аренды – 3 051 360

Стоимость с учётом инфляции – 14 285 911

Накопления – 15 843 027

Через 10 лет

Ежемесячный платёж - 171 690

Ежемесячный платёж – 50 856

На вклад –120 834

Переплата по ипотеке – 8 375 433

Оплата аренды – 6 102 720

Стоимость с учётом инфляции – 17 380 995

Накопления – 18 060 935

Через 15 лет

Ежемесячный платёж - 142 655

Ежемесячный платёж – 50 856

На вклад – 91 799

Переплата по ипотеке – 13 438 234

Оплата аренды – 9 154 080

Стоимость с учётом инфляции – 21 146 638

Накопления – 18 523 820

 

Из расчётов видим, что ипотека выходит выгоднее чем аренда. Особенно если принимать во внимание то, что аренда также будет увеличиваться в связи с инфляцией, прогнозируемой на уровне 4% в год. В таблице показаны данные по аренде без учёта повышения арендной платы.

 

Расчет для регионов

Михайловск ЖР "Гармония"

Сделаем практически аналогичный расчёт для регионов. В качестве примера выберем города Юга России: Михайловск, Пятигорск, Кисловодск, Краснодар, Армавир, Сочи, Севастополь, Симферополь, а также несколько городов-миллионников, а именно: Санкт-Петербург, Екатеринбург, Волгоград, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Пермь, Челябинск.

Для наглядной разницы, возьмём одинаковые величины для каждого города, где цель – приобретение двухкомнатной квартиры стандартной планировки; срок – 10 лет; ставка – 9%; первоначальный взнос – 300 000 рублей. Стоимость квартиры берётся из данных портала Домофонд.ру.


Юг России

Михайловск. Если покупать двухкомнатную квартиру в этом городе в ипотеку, она обойдётся в 1 547 275 рублей. Ежемесячный платёж – 19 600, сумма переплаты - 803 536. Таким образом, квартира обойдётся в 2 350 811 рублей. При аренде двухкомнатной квартиры в Михайловске сумма ежемесячного платежа составит приблизительно 12 000 рублей (данные взяты из объявлений о сдаче в аренду, размещённых на Домофонд.ру, в аналитическом отчёте этого портала информации по двушкам нет). За год на аренду квартиры в Михайловске уйдёт – 144 000 рублей. За 10 лет – 1 440 000, что составит почти полную рыночную стоимость двухкомнатной квартиры.

Квартиры в "Гармонии"

  • Пятигорск. Цена квартиры - 2 782 528 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 35 248 рублей, переплата - 1 445 032 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 4 227 560 рублей. Ежемесячная арендная плата - 16 460 рублей, за год – 197 520, за 10 лет – 1 975 200 рублей.

  • Кисловодск. Цена квартиры - 2 482 524 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 31 448 рублей, переплата - 1 289 233 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 3 771 757 рублей. Ежемесячная арендная плата – 14 367 рублей, за год – 172 512, за 10 лет –1 725 120 рублей.

  • Краснодар. Цена квартиры - 3 526 869 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 44 677 рублей, переплата - 1 831 585 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 5 358 454 рублей. Ежемесячная арендная плата - 20 816 рублей, за год – 249 792, за 10 лет –2 497 920 рублей.

  • Армавир. Цена квартиры - 2 051 884 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 25 992 рублей, переплата - 1 065 591 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 3 117 475 рублей. Ежемесячная арендная плата - 13 069 рублей, за год – 156 828, за 10 лет – 1 568 280 рублей.

  • Сочи. Цена квартиры - 6 882 296 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 87 182 рублей, переплата - 3 574 137 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 10 456 433 рублей. Ежемесячная арендная плата - 32 642 рублей, за год – 391 704, за 10 лет – 3 917 040 рублей.

  • Севастополь. Цена квартиры - 5 189 548 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 65 739 рублей, переплата - 2 695 053 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 7 884 601 рублей. Ежемесячная арендная плата - 26 763 рублей, за год – 321 156, за 10 лет – 3 211 560 рублей.

  • Симферополь. Цена квартиры - 4 004 046 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 50 722 рублей, переплата - 2 079 394 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 6 083 440 рублей. Ежемесячная арендная плата - 29 306 рублей, за год – 351 672, за 10 лет – 3 516 720 рублей.

 

Города-миллионники

Санкт-Петербург летним днем

  • Санкт-Петербург. Цена квартиры - 7 934 932 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 100 516 рублей, переплата - 4 120 795 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 12 055 727 рублей. Ежемесячная арендная плата - 35 395 рублей, за год – 424 740, за 10 лет – 4 247 400 рублей.

  • Екатеринбург. Цена квартиры - 3 816 420 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 48 345 рублей, переплата – 1 981 956 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 5 798 376 рублей. Ежемесячная арендная плата – 22 592 рублей, за год – 271 104, за 10 лет – 2 711 040 рублей.

  • Волгоград. Цена квартиры - 2 564 468 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 32 486 рублей, переплата – 1 331 788 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 3 896 256 рублей. Ежемесячная арендная плата – 15 896 рублей, за год – 190 752, за 10 лет – 1 907 520 рублей.

  • Нижний Новгород. Цена квартиры - 3 386 456 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 42 898 рублей, переплата - 1 758 666 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 5 145 122 рублей. Ежемесячная арендная плата – 20 533 рублей, за год – 246 636, за 10 лет – 2 466 360 рублей.

  • Казань. Цена квартиры - 4 606 097 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 58 348 рублей, переплата - 2 392 054 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 6 998 151 рублей. Ежемесячная арендная плата – 21 409 рублей, за год – 256 908, за 10 лет – 2 569 080 рублей.

  • Челябинск. Цена квартиры - 2 233 501 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 28 293 рублей, переплата - 1 159 909 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 3 393 410 рублей. Ежемесячная арендная плата – 15 633 рублей, за год – 187 596, за 10 лет – 1 875 960 рублей.

  • Ростов-на-Дону. Цена квартиры - 3 378 853 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 42 802 рублей, переплата - 1 754 717 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 5 133 570 рублей. Ежемесячная арендная плата - 20 387 рублей, за год – 244 644, за 10 лет – 2 446 440 рублей.

  • Пермь. Цена квартиры - 2 852 530 рублей. Ежемесячный платёж по ипотеке – 36 135 рублей, переплата - 1 481 385 рублей, итоговая стоимость квартиры с учётом переплаты за 10 лет составит 4 333 915 рублей. Ежемесячная арендная плата – 17 712 рублей, за год – 212 544, за 10 лет – 2 125 440 рублей.

Как видим, в большинстве городов брать ипотеку на квартиру гораздо выгоднее, кроме того, кредитное жильё в конечном итоге станет вашей собственность, а арендуемое так и будет принадлежать кому-то другому.

 

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека, как и аренда, имеет свои плюсы и минусы. Давайте разберёмся, какие.


Плюсы:

  1. Право собственности. По окончании ипотечного кредита вы становитесь собственником жилья.

  2. Свобода действий. В квартире, приобретённой в ипотеку в отличие от арендуемой, вы можете делать ремонт, перестанавливать мебель и содержать столько питомцев, сколько пожелаете.

  3. Налоговый вычет. За купленную даже в ипотеку квартиру вы имеете право получить налоговый вычет.

  4. Молодая семья. Приобрести ипотечную квартиру можно по программе молодая семья, которая подразумевает лояльные условия к заёмщикам.


Минусы:

  1. Первоначальный взнос. Для того чтобы получить ипотеку желательно иметь стартовый капитал, который выступит в качестве первоначального взноса. Конечно, можно оформить ипотеку и без него, но условия будут менее выгодными, да и не всегда банк оформит кредит без первоначального взноса.

  2. Формальности. Необходимо провести оценку квартиры для ипотеки, а также стоит учитывать регистрационные издержки.

  3. Ремонт и мебель. В арендуемой квартире, как правило, уже имеется мебель, и нет необходимости делать ремонт. В купленной в ипотеку квартире, особенно в стадии строительной готовности, придётся начинать отделку с нуля и покупать элементы меблировки самостоятельно.

  4. Переплата. Приобретение квартиры в ипотеку по итогу увеличивает стоимость кредитного жилья почти в половину. При помощи ипотечного калькулятора и приведённых выше расчётов можно увидеть сумму итоговой переплаты.

Дуплексы в жилом районе "Гармония"


Плюсы и минусы аренды

Кто-то готов взять ипотеку, а кто-то всю жизнь платить за съём. Кто в конечном итоге прав, сказать сложно. Легче выделить основные преимущества и недостатки аренды.


Плюсы:

  1. Мобильность. Сменили работу, надоело жить в одном городе, захотелось больше пространства? Всегда можете себе это позволить, просто съехав с арендуемой квартиры в другую, соответствующую всем критериям.

  2. Накопления. Снимая жильё, можно параллельно копить деньги, либо открыть вклад.

  3. Деньги. Нет необходимости сразу иметь на руках 300 тысяч, 2 млн либо другую крупную сумму. Достаточно располагать деньгами на 1-3 месяца.


Минусы:

  1. Повышение платы. Аренда зачастую сопровождается постоянным повышением стоимости. На это влияет ситуация на рынке, инфляция, настроение хозяев.

  2. Ничего нельзя. Вы не имеете права что-либо менять в съёмном жилье. Даже если уже 5-10 лет снимаете конкретную квартиру, и вам до тошноты наскучили обои в горошек, придётся терпеть.

  3. С вещами на выход. В любой момент могут попросить съехать с квартиры. Неважно, на сколько месяцев оплачивали аренду, если нет договора – поспорить сложно. Спровоцировать такую ситуацию может всё, что угодно: приезд родственницы арендодателей, соседка, с которой не поздоровались и так до бесконечности.

  4. Чужая навеки. Абсолютно не имеет значения, сколько вы прожили в квартире и какую сумму отдали. Арендуемое жильё никогда не станет вашим, и, если по истечение 15 и более лет вы станете недееспособны, снимать квартиру будет недоступной роскошью.

 

Подводим итог

Итоги сравнения

  1. Делая выбор в пользу ипотеки или аренды, необходимо учесть свои личные перспективы и планы на будущее.

  2. Чтобы взять ипотеку на квартиру необходимо иметь на руках большую сумму, чем для аренды.

  3. Ипотечное жильё в конечном итоге даст вам право собственности.

  4. Темпы роста инфляции «съедят» разницу между переплатой по ипотеке и накопленными средствами.

  5. Ипотека выгоднее, чем аренда, что видно на примере расчётов для регионов.

  6. За жильё, приобретённое в ипотеку, можно получить налоговый вычет.

  7. Ипотечное жильё можно приобрести по программе «Молодая семья».

  8. Если вы арендуете жильё, то вам теперь нельзя: делать ремонт, заводить животных и т.д.

После выплаты ипотечного
кредита, вы можете распоряжаться квартирой как угодно: заложить, подарить,
передать в наследство.

Похожие материалы

В «Гармонии» растет спрос на дома с земельными участками

На фоне повышения цен на квартиры стали все более заметен рост интереса клиентов к домам с земельными участками. Зачастую взвесив все "за" и "против" люди приходят к выводу что данный формат жилья более интересен чем квартира.

20.05.2019

Можно ли будет купить «дешевые» квартиры на этапе котлована в 2019 году?

В связи с внесением изменений в ФЗ-214 возникает резонный вопрос о выгоде покупки квартиры на этапе начала строительства. Разбираем ситуацию с примерами.

24.04.2019

Первоначальный взнос по ипотеке: как обстоят дела в 2019 году

В этой статье мы постараемся выяснить, как решить проблему погашения первого взноса и выгодны ли ипотечные кредиты с низким процентом первоначального взноса.

23.04.2019

Что такое ипотека – простым и доступным языком

Интересуетесь ипотекой? Наша статья поможет вам разобраться с наиболее популярным на сегодняшний день инструментом для приобретения недвижимости.

15.04.2019