Ипотека без первоначального взноса в 2020 году

Ипотека без первоначального взноса на приобретение жилья на первичном рынке появилась не так давно. Сравнительно новый продукт банки предложили клиентам по окончании валютного кризиса -  в 2016 году. Кому подходит такая ипотека, где можно ее оформить и какие требования предъявляют заемщикам – об этом расскажем в данной статье.

Что изменилось в ипотеке в 2020 году

1. Ипотечные ставки продолжат снижение! Так, средняя ставка по ипотеке в конце 2019 года зафиксирована на уровне 9,4 %, а по прогнозам аналитиков в течение 2020 года опустится до 8,5% годовых.
   

2. Россияне стали оплачивать мебель с помощью ипотеки. Доля жилья в формате «заходи и живи» продолжает расти. В том числе, популярны квартиры и дома с мебелью в Ставропольском крае. Много вариантов подобной недвижимости в жилом районе «Гармония». Приобретая жилье, полностью готовое для заселения в ипотеку, покупатель фактически берет в заем и мебель. Это очень практичное решение, поскольку на потребительский кредит процент выше.

3. Заемщики в 2020 году будут чаще использовать «ипотечные каникулы». Потерявшим работу заемщикам предоставляется отсрочка платежа по ипотеке сроком до одного года, либо уменьшение размера ежемесячного платежа.

Ипотека без первоначального взноса реальна

Первоначальный взнос для банка служит гарантией того, что уже какая-то часть стоимости объекта возвращена. Вместе с тем оплата первого взноса указывает на финансовую устойчивость заемщика и повышает доверие банка к клиенту. Для самого же клиента погашение части ипотеки также выгодно, поскольку уменьшает тело кредита.

Для тех покупателей, у которых нет накоплений в размере 20%-30% от стоимости приобретаемого жилья, остается лишь пробовать получать ипотеку без первоначального взноса.

Однако такой продукт доступен далеко не всем.

Легче взять ипотеку без первоначального взноса заемщикам, участвующим в программе материнского капитала. Тогда первый платеж погасится «семейными деньгами». Важно только выбрать такой по цене объект, чтобы первый взнос не был слишком большим по сумме. Иначе заемщику придется доплачивать, привлекая собственные сбережения.

Кроме привлечения материнского капитала есть еще и другие варианты оформления ипотеки без первого взноса:

• привлечение потребительского кредита;

• участие в программе накопительно-ипотечной системы (НИС);

• залоговая недвижимость;

• ипотека с господдержкой для льготников.

Какие документы нужны для оформления

Бумажной волокиты с оформлением ипотеки без первоначального взноса будет больше. Причины уже вам понятны — банк рискует больше, чем со стандартными ипотечными программами.

Обязательно запросят документы, касающиеся самого физлица, удостоверяющие его личность и подтверждающие уровень доходов заемщика. Также банк попросит предоставить информацию по приобретаемому объекту. Помимо этого придется написать заявление, отнести сертификат на материнский капитал, если таковой имеется, документы на предоставление субсидии, если заемщик является льготником.

Требования предъявляемые к заемщику

У ипотеки без первого взноса есть еще один существенный минус. Для ее одобрения чаще всего под залог оформляется уже имеющееся в собственности жилье либо движимое имущество, у которого высокий ценник.

Какие критерии выдвигает банк заемщику, который хочет взять ипотеку без первоначального взноса?

Ограничение по возрасту — не менее 21 года, некоторые банки ставят планку выше и кредитуют от 23 лет.

До визита в банк с заявлением о предоставлении ипотеки без первоначального взноса желательно, чтобы уже были оформлены ранее кредиты. Важно еще и то, чтобы они были закрыты вовремя без просрочек. Плохая кредитная история весомый повод для отказа в предоставлении займа. Отсутствие кредитной истории тоже вызовет у банка подозрения относительно платежеспособности заемщика.

С целью узнать уровень доходов клиента запрашивают наличие стажа на текущем месте работы. Проработать нужно не менее шести месяцев.

Поскольку ипотека без первого взноса имеет высокие процентные ставки, кредиторы должны убедиться, что не более 60% от всех доходов уйдут на исполнение обязательств по ипотеке.

Наконец, последнее, на чем нужно заострить внимание — продуктом могут воспользоваться лишь граждане России.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

Одним из первых банков, запустивших ипотеку без первого взноса, стал ВТБ. Финансовое учреждение предложило клиентам покупку недвижимости в компании «Интеко». Затем выбор жилья расширился до объектов компании «Ingrad Недвижимость» и ПИК.

Газпромбанк

Предлагает продукт на покупку квартиры в жилом доме, который возводится с участием Банка ГПБ и ГК «Газпромбанк Инвест». Минимальная сумма кредита — не менее 15% от стоимости объектов, максимальная — 60 млн рублей. Срок займа от 1 года до 30 лет.

Райффазенбанк

Банк предлагает клиентам без первоначального взноса программу ипотека с материнским капиталом. «Семейными» деньгами можно полностью или частично оплатить первый платеж. Займ предоставляется на срок от 1 года до 30 лет, ставка – от 8,49 %. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей. Купить можно жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Квартира или дом должны оформляться либо в общую совместную собственность супругов, либо в долевую.

Сбербанк

Выдает кредит на любые цели под залог недвижимости. Максимально можно взять взаймы у банка 10 млн, минимум — 500 тыс. рублей включительно. Срок кредита составляет 20 лет. Ставка по кредиту от 12%. На официальном сайте самого Сбербанка указана выгода данного продукта, который является «альтернативой ипотеке без первоначального взноса».

ВТБ

Предлагает взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Продукт предназначен для финансирования крупных трат. Требования к заемщикам — гражданство РФ, работа на территории РФ или в филиалах крупных транснациональных компаний за границей. Для оформления более крупной суммы кредита можно привлечь поручителей в лице супругов, братьев, сестер, а также родителей (если те не пенсионеры).

Ищем самую низкую ставку

Какие субсидии действуют по ипотеке в 2020 году

Некоторые заемщики имеют привилегии в оплате ипотечных кредитов. Государство помогает, например, военнослужащим, многодетным семьям, специалистам бюджетной сферы, неполным семьям с несовершеннолетними детьми и др.

К видам субсидирования ипотеки относятся вышеупомянутые программы военной ипотеки и ипотека с материнским капиталом. За военнослужащих первый взнос оплачивает правительство средствами федерального бюджета. Владельцы семейного сертификата имеют право погасить первоначальный взнос маткапиталом.

Выбираем банк для ипотеки в 2020 году

При выборе банка для подачи заявки на ипотеку следует учитывать не только размер процентной ставки, но и другие условия. Например, какое ставится ограничение по возрасту. Или требуется ли наличие постоянной регистрации. Не будь у вас того или иного, не имеет значение, насколько низка процентная ставка.

Также стоит обратить внимание на стоимость страхования и набор документов. Поскольку может возникнуть ситуация, когда дороговизна страховки преуменьшает выгоду низкой ставки.

Узнайте, является ли организация, в которой вы трудоустроены, партнером какого-либо банка. Если да, есть вероятность, что вам предложат льготные условия кредитования.

Советы заемщикам

Риэлторы и другие профессионалы рынка недвижимости советуют заемщикам, выбирающим ипотеку без первоначального взноса, сравнивать цену страхования, комиссионные платежи и  размер штрафа за просрочку погашения займа.

При выборе объекта жилья желательно, чтобы на исполнение обязательств по ипотеке уходило не более 60% от совокупных доходов семьи. Поэтому при общении с кредитным специалистом не забудьте указать все источники дохода. Не всегда все до последнего нужно подтверждать документально, но возможно это потребуется. Здесь уже на усмотрение банка.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, обращайтесь сразу в несколько банков. Это сэкономит время. Например, в офисе продаж Строительной группы «Третий Рим» в Михайловске можно подать заявку всем банкам-партнерам и оценить условия по каждому из них. 

Проверьте, если у вас незакрытые кредиты или просрочки по ранее взятым займам. Сюда же относятся забытые платежи по коммунальным услугам, налогам, штрафы ГИБДД.

Можно также взять мелкий кредит  и выплатить его без просрочек,  в том случае, если у  вас нет никакой кредитной истории. В данном случае банк сможет убедиться в платежеспособности. Отсутствие какой-либо кредитной истории может послужить причиной отказа в предоставлении ипотеки без первого взноса.

Итак, оформить ипотечный кредит без первичного взноса можно во многих банках. Распространенные программы: ипотека с материнским капиталом, государственной субсидией, под залог недвижимости, военная ипотека.

Так же смотрите интерьвью с ипотечным экспертом Строительной группы «Третий Рим» Алина Савило: