Срок ипотеки и рефинансирование кредита

На какой срок брать ипотеку

Если говорить о стандартных условиях, на которых берется большинство ипотек, то выгоднее брать на более короткий срок. Это легко проверить на любом ипотечном калькуляторе, или, если вы обратитесь в компанию с кредитными специалистами, Вам это подтвердит ипотечный брокер. К тому же свои возможности просчитать на 6-7 лет легче, чем на половину жизни.

НО (!). Конечно, всегда есть но. Ежемесячный взнос при этом будет таким высоким, что в подавляющем большинстве случаев вам просто не одобрят такую ипотеку, поскольку банк посчитает, что вы не сможете стабильно погашать высокие ежемесячные платежи.

Есть ли из этого порочного круга выход? В виду улучшения условий досрочного погашения специалисты советуют брать ипотеку на тот срок, который одобрил банк. И по возможности погашать ипотечный кредит досрочно. Раньше это было проблемно из-за банковских ограничений. Сейчас это преодолено на государственном уровне.

Ситуация может отличаться с ипотечными программами с господдержкой. В некоторых из них существенно выгоднее брать сразу на короткий срок.

Рефинансирование ипотеки (перекредитование)

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Причины рефинансировать ипотеку:

1. При желание снизить выплаты, увеличив срок кредита

2. Это новый кредит для погашения предыдущего

3. Снизить размер ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки

Банки сейчас снижают процент по ипотеке, и если раньше брали под 13-18%, то сейчас от 9%. Снижение ставки в таких размерах может помочь сэкономить большую сумму.

4. Объединить вместе с ипотекой другие кредиты и погашение их одним платежом. Это может быть как удобнее, так и выгоднее.

5. В отдельных банках вместе с рефинансированием могут выдать некоторую сумму денег по просьбе клиента

6. Если необходимо изменить валюту ипотеки

Вместе с улучшением условий ипотеки рефинансирование несет и дополнительные расходы:

1. Оплата услуг на экспертную оценку

2. Новая страховка.

В мае 2018 топ предложений по рефинансированию выглядит так:

Сбербанк

Процентная ставка - 9,5%

Сумма кредита: от 0,5 До 5 млн рублей

Срок ипотеки: до 30 лет

Райффайзен банк

Ставка фиксированная - 9.5%

Действует только при полном страховании. В случае отказа ставка вырастает до 10%

Сумма кредита: до 26 млн рублей – зависит от региона ипотеки

Срок: до 30 лет

ВТБ

Ставка фиксированная - от 8.8%

Действует только при полном страховании.

Ставка зависит от клиента и может быть выгоднее, если вы:

   · получаете зарплату на карту ВТБ;

   · являетесь работником сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);

   · сотрудник корпоративного клиента ВТБ.

Сумма кредита: до 30 млн рублей также в зависимости от региона

Срок ипотеки: до 30 лет

Возможно оформление всего по двум документам, но в этом случае только до 20 лет.

Ставка без справки о доходах от 10%.