Получая доступ к сайту пользователь считается присоединившимся к Пользовательскому соглашению

г.Михайловск, ул. Ишкова, 99/1

График работы:
Пн – Вс: 8.00 - 20.00
без перерывов и выходных

Виртуальные туры по объектам недвижимости в ЖР Гармония
Рефинансирование ипотеки: что это и для кого выгодно

Рефинансирование ипотеки: что это и для кого выгодно

Рефинансирование ипотеки: что это и для кого выгодно

08.12.2017

Понятие «рефинансирование» в переводе с английского языка означает возврат долга по одному кредиту засчет открытия нового.

Перекредитование является одним из видов рефинансирования. Данная услуга стала доступной в крупнейших российских банках, и связано это с изменением рыночных условий, а именно со снижением ставки ЦБ, начавшимся в прошлом году. Другими причинами распространения услуги перекредитования являются высокая конкуренция в банковском секторе и невысокие доходы населения.

На графике ниже видно,что рост задолженности по ипотечным кредитам растет.

Рост задолженности по ипотечным кредитам - Ипотека, Третий Рим, Михайловск

Для увеличения объема кредитов банки охотно предлагают клиентам услугу рефинансирования ипотеки. За нее коммерческие банки получают дополнительные выплаты, так как за предоставление нового займа взимаются комиссии: за открытие и использование нового счета, за аренду банковской ячейки, рассмотрение заявки на кредит и т.д.

Какие преимущества дает заемщикам рефинансирование?

  1. Можно изменить условия по кредиту — перейти на сниженную процентную ставку;

  2. Можно взять ипотеку на более крупную сумму;

  3. Возможен переход с валютной ипотеки на рублевую и наоборот;


Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Для банков перекредитование более выгодно и безопасно, чем новый кредит, поскольку имеется вся информация о клиенте, его финансовое положение и кредитная история. К тому же стоимость недвижимости в залоге заметно превышает сумму кредита.

Эксперты в области финансов говорят, что заемщику стоит воспользоваться услугой в том случае, если разница по ставкам не менее 2-3%. Таким образом, если ипотека была оформлена, скажем, в 2014 году в Сбербанке под 16%, а в 2017 ставка снизилась до 11%, есть смысл оформить новый кредит.

Банкиры также не советуют рефинансирование, если большая часть кредита, примерно две трети, уже выплачена.

Чтобы получить рефинансированную ипотеку, заемщику придется собрать полный пакет документов:паспорт, справку с места работы, справку о доходах, документ о семейном положении. Плюс ко всему необходимо предоставить документы по первому кредиту: основной договор, договор по залогу, закладную, справку по задолженности в банке.

Если материальное состояние заемщика улучшилось, вполне возможно, что банк одобрит более крупную сумму ипотеки, и напротив, сократившиеся доходы клиента — основная причина отказа в рефинансировании.


В каких банках предлагается услуга перекредитования и где найти рефинансирование под низкий процент

Лучшее рефинансирование ипотеки: в какой банк следует обратиться

  1. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Крупнейший игрок банковского сектора предлагает продукт на следующих условиях:

    - Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей;

    - Максимальная сумма — не более 80% стоимости жилья;

    - Ставка от 10,9%

    - Срок возврата до 30 лет;

    - Комиссий нет;

    - Порядок погашения: равные аннуитетные платежи;

    - Рефинансируется кредит под две цели: жилье в ипотеку, строительство жилого объекта и его капитальный ремонт;

    - Согласие первичного кредитора не требуется.


  1. Рефинансирование в Газпромбанке.

    - Ставка — 10,25% годовых;

    - Срок и минимальная сумма кредита такие же, как в Сбербанке;

    - Максимальная сумма ипотеки — 45 млн рублей;

    - Комиссия не взимается;

    • Основное требование: отсутствие негативной кредитной истории;

    • Обязательное страхование имущества.+ титульное страхование на срок не менее года;

    - Возраст клиента — не менее 20 лет, на конец погашения не более 60/55 лет;


  1. Перекредитование в АИЖК

    - Минимальная ставка — 10,5%, размер ставки зависит от суммы первоначального взноса;

    - Возраст заемщика от 18 до 65 лет;

    -Обязательное имущественное страхование;

    - Максимальная сумма кредита в субъектах — 10 млн рублей;

    - Срок возврата — 30 лет;

    - Требования к первому кредиту: нет реструктуризации, отсутствие просрочек по платежам;


Где лучше рефинансировать ипотеку, зависит от каждой отдельной ситуации. Если клиент не хочет платить за комиссии, подходят Сбербанк и Газпромбанк. У Газпромбанка самая низкая ставка по рефинансированию, но обязательная процедура страхования. У Сбербанка ставка выше, но не взимаются комиссии и не предусмотрены процедуры страхования имущества.


Похожие материалы

Ипотека для молодой семьи

Рассматриваем условия ипотеки для молодых семей среди основных банков, а так же категории граждан, которые могут воспользоваться данным ипотечным продуктом. Приводим перечень необходимых документов и размер первоначального взноса.

10.10.2019

Закладная на квартиру по ипотеке и ее использование

Почему банки требуют оформления закладной по ипотеке при оформлении жилищного кредита, насколько важен этот документ и как правильно ее оформить – ответы на эти и другие вопросы даны в этой статье.

09.09.2019

Кому дают ипотеку в 2019 году и что может повлиять на решение банка

По какому принципу анализируются заявки граждан о предоставлении займа на жилье? Чтобы понять, кому дают ипотеку, нужно знать несколько факторов, влияющих на решение банка.

31.08.2019

Как купить иностранцу квартиру или дом в России

За последние годы недвижимость в России становится все более привлекательной для иностранцев. Квартиры и дома в нашей стране приобретают частные лица и компании из стран дальнего и ближнего зарубежья.

19.08.2019