Ипотека в 2018 году: прогнозы экспертов, изменения, процентные ставки
В 2018 году эксперты предрекают повышение доступности ипотеки за счёт снижения процентных ставок и отказа от первоначального взноса. Так ли это и стоит ли брать ипотеку в 2018 году, рассмотрим подробнее.
Процентные ставки в 2018 году. Подводные камни ипотеки без первоначального взноса
Для начала стоит сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,25% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы. Для примера приведена таблица, где отображена подробная динамика.
Период действия |
Значение, % годовых |
26.03.2018 |
7,25 |
12.02.2018–25.03.2018 |
7,5 |
18.12.2017–11.02.2018 |
7,75 |
30.10.2017–17.12.2017 |
8,25 |
18.09.2017–29.10.2017 |
8,5 |
19.062017–17.09.2017 |
9 |
2.05.2017–18.06.2017 |
9,25 |
27.03.2017–1.05.2017 |
9,75 |
19.09.2016–26.03.2017 |
10 |
14.06.2016–18.09.2016 |
10,5 |
3.08.2015–13.06.2016 |
11 |
16.06.2015–2.08.2015 |
11,5 |
5.05.2015–15.06.2015 |
12,5 |
16.03.2015–4.05.2015 |
14 |
2.02.2015–15.03.2015 |
15 |
16.12.2014–1.02.2015 |
17 |
12.12.2014–15.12.2014 |
10,5 |
5.11.2014–11.12.2014 |
9,5 |
28.07.2014–4.11.2014 |
8 |
28.04. 2014–27.07.2014 |
7,5 |
3.03.2014–27.04.2014 |
7 |
Что касается первоначального взноса, то его планируется отменить для определённых категорий граждан, к примеру, молодых семей. Однако, как прокомментировала генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина, и сейчас существует подобная программа, но у неё довольно жёсткие требования к заёмщикам.
В чём же подводные камни жилищного кредита без первоначального взноса? Во-первых, если клиент берёт ипотеку без первоначального взноса, то в залог банк может потребовать любое недвижимое имущество, оформленное в собственность. У молодых семей его, как правило, нет. Во-вторых, процентная ставка по такому кредиту выше в разы, осилить выплату кредита сможет не каждый. В-третьих, из-за высокой планки требований большинство заёмщиков не проходит банковской проверки.
Как простимулируют ипотечных заёмщиков в 2018 году
2018 год не принёс ожидаемого повышения заработных плат, наоборот, в сравнении с некоторыми периодами, есть даже незначительное снижение за счёт очередного наплыва дешёвой рабочей силы, в то время как цены на аренду недвижимости в некоторых регионах неуклонно растут. Ниже приведены данные Федеральной службы государственной статистики.
|
Среднемесячная |
В % к |
Реальная начисленная |
|
||
соответствую- |
предыдущему |
|||||
соответствую- |
предыдущему |
|
||||
2017г. |
|
|||||
Январь |
34422 |
106,0 |
74,8 |
101,0 |
74,4 |
|
Февраль |
35497 |
105,4 |
102,9 |
100,8 |
102,7 |
|
Январь-февраль |
34995 |
105,8 |
|
100,9 |
|
|
Март |
37899 |
107,5 |
106,7 |
103,1 |
106,6 |
|
I квартал |
35983 |
106,5 |
93,2 |
101,8 |
92,1 |
|
Апрель |
39225 |
108,1 |
103,6 |
103,8 |
103,3 |
|
Май |
39679 |
106,9 |
101,2 |
102,7 |
100,8 |
|
Июнь |
41454 |
108,3 |
104,5 |
103,8 |
103,9 |
|
II квартал |
40103 |
107,7 |
111,5 |
103,4 |
110,5 |
|
I полугодие |
38049 |
107,1 |
|
102,6 |
|
|
Июль |
38073 |
107,0 |
92,2 |
103,0 |
92,1 |
|
Август |
37099 |
105,7 |
97,6 |
102,3 |
98,1 |
|
Сентябрь |
38047 |
107,4 |
102,6 |
104,3 |
102,8 |
|
III квартал |
37723 |
106,6 |
94,2 |
103,1 |
94,0 |
|
Январь-сентябрь |
37926 |
106,9 |
|
102,7 |
|
|
Октябрь |
38333 |
108,3 |
100,8 |
105,4 |
100,6 |
|
Ноябрь |
38848 |
108,4 |
101,3 |
105,8 |
101,1 |
|
Декабрь |
51197 |
108,9 |
131,8 |
106,2 |
131,2 |
|
IV квартал |
42797 |
108,6 |
113,5 |
105,9 |
113,3 |
|
Год1) |
39144 |
107,3 |
|
103,5 |
|
|
2018г. |
|
|||||
Январь2) |
39017 |
113,43) |
76,5 |
111,03) |
76,3 |
|
Февраль4) |
39800 |
112,1 |
102,0 |
109,7 |
101,8 |
|
Январь-февраль4) |
39410 |
112,9 |
|
110,5 |
|
|
1) Данные предварительные. |
|
Чтобы простимулировать рынок ипотечного жилья, банки снижают ставки, что вызывает повышенный интерес покупателей. По сути сейчас покупать в ипотеку выгоднее, чем снимать. К примеру, ежемесячный ипотечный платёж за однокомнатную квартиру в экологически чистом районе «Гармония» в 9 км от Ставрополя составляет от 4 400 рублей, в то время как средняя арендная плата – 7 396 рублей плюс те же платежи за ЖКХ. Таким образом, легче платить за своё и в срок до 10, 15 или 25 лет полностью погасить задолженность перед банком, чем отдавать за то, что вам не будет принадлежать. Другой вопрос: где взять деньги на первоначальный взнос?
Ипотека без первоначального взноса: быть или не быть. Мнение эксперта

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE, отмечает, что отмена первоначального взноса для молодых семей – важный и весьма правильный шаг. Так как именно эта категория граждан являет собой самую крупную часть россиян, остро нуждающихся в квадратных метрах. У молодёжи нет возможности накопить на первоначальный взнос, который составляет около 400 тысяч рублей. Причиной тому низкий уровень доходов и ещё не укрепившиеся позиции на рынке труда. «Квартирный вопрос» в 16% случаев влияет на распад молодых семей, что негативно отзывается на экономике и демографии.
Однако в настоящий момент вероятность воплощения в жизнь инициативы по отмене первоначального взноса маловероятна, ввиду возможного роста финансовых рисков для банковских организаций.
По разным прогнозам, в 2018 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ РФ на 1-2 процентных пункта, что также повлияет на стоимость ипотеки.
Несмотря на рост кредитования с низким первоначальным взносом (10% годовых) в 2017 году, доля просроченной задолженности не увеличилась, а продолжила снижаться (2,3%). По мнению Марии Литинецкой, россияне «недокредитованы»: доля ипотеки в ВВП составляет 5,7%, а в развитых странах достигает отметки в 50–100%. Поэтому работа над повышением доступности ипотеки будет продолжаться, так как это пока что единственный способ обеспечить людей собственным жильём.