Ипотека в 2018 году: прогнозы экспертов, изменения, процентные ставки

В 2018 году эксперты предрекают повышение доступности ипотеки за счёт снижения процентных ставок и отказа от первоначального взноса. Так ли это и стоит ли брать ипотеку в 2018 году, рассмотрим подробнее.

Процентные ставки в 2018 году. Подводные камни ипотеки без первоначального взноса

Для начала стоит сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,25% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы. Для примера приведена таблица, где отображена подробная динамика.

Период действия	Значение, % годовых
26.03.2018	7,25
12.02.2018–25.03.2018	7,5
18.12.2017–11.02.2018	7,75
30.10.2017–17.12.2017	8,25
18.09.2017–29.10.2017	8,5
19.062017–17.09.2017	9
2.05.2017–18.06.2017	9,25
27.03.2017–1.05.2017	9,75
19.09.2016–26.03.2017	10
14.06.2016–18.09.2016	10,5
3.08.2015–13.06.2016	11
16.06.2015–2.08.2015	11,5
5.05.2015–15.06.2015	12,5
16.03.2015–4.05.2015	14
2.02.2015–15.03.2015	15
16.12.2014–1.02.2015	17
12.12.2014–15.12.2014	10,5
5.11.2014–11.12.2014	9,5
28.07.2014–4.11.2014	8
28.04. 2014–27.07.2014	7,5
3.03.2014–27.04.2014	7

 Что касается первоначального взноса, то его планируется отменить для определённых категорий граждан, к примеру, молодых семей. Однако, как прокомментировала генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина, и сейчас существует подобная программа, но у неё довольно жёсткие требования к заёмщикам.

В чём же подводные камни жилищного кредита без первоначального взноса? Во-первых, если клиент берёт ипотеку без первоначального взноса, то в залог банк может потребовать любое недвижимое имущество, оформленное в собственность. У молодых семей его, как правило, нет. Во-вторых, процентная ставка по такому кредиту выше в разы, осилить выплату кредита сможет не каждый. В-третьих, из-за высокой планки требований большинство заёмщиков не проходит банковской проверки.

Как простимулируют ипотечных заёмщиков в 2018 году

2018 год не принёс ожидаемого повышения заработных плат, наоборот, в сравнении с некоторыми периодами, есть даже незначительное снижение за счёт очередного наплыва дешёвой рабочей силы, в то время как цены на аренду недвижимости в некоторых регионах неуклонно растут. Ниже приведены данные Федеральной службы государственной статистики.

	Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата, рублей	В % к		Реальная начисленная заработная плата в % к
		соответствую- щему периоду предыдущего года	предыдущему периоду
				соответствую- щему периоду предыдущего года	предыдущему периоду
2017г.
Январь	34422	106,0	74,8	101,0	74,4
Февраль	35497	105,4	102,9	100,8	102,7
Январь-февраль	34995	105,8		100,9
Март	37899	107,5	106,7	103,1	106,6
I квартал	35983	106,5	93,2	101,8	92,1
Апрель	39225	108,1	103,6	103,8	103,3
Май	39679	106,9	101,2	102,7	100,8
Июнь	41454	108,3	104,5	103,8	103,9
II квартал	40103	107,7	111,5	103,4	110,5
I полугодие	38049	107,1		102,6
Июль	38073	107,0	92,2	103,0	92,1
Август	37099	105,7	97,6	102,3	98,1
Сентябрь	38047	107,4	102,6	104,3	102,8
III квартал	37723	106,6	94,2	103,1	94,0
Январь-сентябрь	37926	106,9		102,7
Октябрь	38333	108,3	100,8	105,4	100,6
Ноябрь	38848	108,4	101,3	105,8	101,1
Декабрь	51197	108,9	131,8	106,2	131,2
IV квартал	42797	108,6	113,5	105,9	113,3
Год1)	39144	107,3		103,5
2018г.
Январь2)	39017	113,43)	76,5	111,03)	76,3
Февраль4)	39800	112,1	102,0	109,7	101,8
Январь-февраль4)	39410	112,9		110,5
1) Данные предварительные. 2) Данные изменены по сравнению с ранее опубликованными в связи с получением итогов за отчетный период. 3) Данные изменены за счет уточнения респондентами ранее представленной информации. 4) Оценка.

 Чтобы простимулировать рынок ипотечного жилья, банки снижают ставки, что вызывает повышенный интерес покупателей. По сути сейчас покупать в ипотеку выгоднее, чем снимать. К примеру, ежемесячный ипотечный платёж за однокомнатную квартиру в экологически чистом районе «Гармония» в 9 км от Ставрополя составляет от 4 400 рублей, в то время как средняя арендная плата – 7 396 рублей плюс те же платежи за ЖКХ. Таким образом, легче платить за своё и в срок до 10, 15 или 25 лет полностью погасить задолженность перед банком, чем отдавать за то, что вам не будет принадлежать. Другой вопрос: где взять деньги на первоначальный взнос?

Ипотека без первоначального взноса: быть или не быть. Мнение эксперта

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE, отмечает, что отмена первоначального взноса для молодых семей – важный и весьма правильный шаг. Так как именно эта категория граждан являет собой самую крупную часть россиян, остро нуждающихся в квадратных метрах. У молодёжи нет возможности накопить на первоначальный взнос, который составляет около 400 тысяч рублей. Причиной тому низкий уровень доходов и ещё не укрепившиеся позиции на рынке труда. «Квартирный вопрос» в 16% случаев влияет на распад молодых семей, что негативно отзывается на экономике и демографии.

Однако в настоящий момент вероятность воплощения в жизнь инициативы по отмене первоначального взноса маловероятна, ввиду возможного роста финансовых рисков для банковских организаций.

По разным прогнозам, в 2018 году ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ РФ на 1-2 процентных пункта, что также повлияет на стоимость ипотеки.

Несмотря на рост кредитования с низким первоначальным взносом (10% годовых) в 2017 году, доля просроченной задолженности не увеличилась, а продолжила снижаться (2,3%). По мнению Марии Литинецкой, россияне «недокредитованы»: доля ипотеки в ВВП составляет 5,7%, а в развитых странах достигает отметки в 50–100%. Поэтому работа над повышением доступности ипотеки будет продолжаться, так как это пока что единственный способ обеспечить людей собственным жильём.