Ипотека для многодетной семьи

04.12.2019

Ипотека для многодетной семьи – в одной статье мы собрали всю необходимую информацию по ипотечным программам и мерам господдержки для семей с детьми. Что очень актуально, учитывая дефицит свободного времени у многодетных мам и пап. Приятного чтения!

В вашей семье появился третий ребенок? Поздравляем! После того, как прошли шумные встречи с родственниками и друзьями по поводу прибытия домой мамы с малышом, и жизнь семьи возвращается в нормальное русло, можно подумать о том, какие льготы вам теперь положены. Ведь вы теперь – многодетная семья!

Особое внимание стоит обратить жилищному вопросу – из госказны выделяются немалые средства на поддержку семей с тремя и более детьми, а банки кредитуют многодетные семьи на специальных условиях. Все меры господдержки, будь то снижение процентной ставки, уменьшение размера первоначального взноса, списание части основного долга и пр., направлены на помощь многодетным семействам с жилищной проблемой.

Варианты ипотеки

С рождением третьего малыша новоиспеченной многодетной семье становятся доступны следующие ипотечные программы:

социальная ипотека;
субсидия в 450 000 рублей;
беспроцентная ипотека от Сбербанка;
семейная ипотека под 6%;
а также ипотека на стандартных условиях.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов, а многодетные соискатели ипотеки смогут подобрать для себя максимально подходящую и выгодную программу.

Социальная ипотека

Женщина в картонной коробке

Что это такое? Этим термином называют льготную программу кредитования, при которой определенную часть жилищного займа будет возвращать банку государство.

Кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

1.	Нуждающиеся и многодетные семьи	Проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2.	Бюджетники, социальные работники и государственные служащие	Учителя, врачи и т.д.
3.	Молодые родители с одним ребенком, в которых супруги не достигли 35-летия	Важное условие – отсутствие собственного жилья.
4.	Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5.	Участники социального обеспечения, контрактники.

Важно учесть соответствие ряду требований для каждой категории заемщиков. Например, для работников бюджетной сферы обязателен определенный трудовой стаж. При невыполнении одного из условий в получении социального займа будет отказано.

Условия участия в программе:

Первоначальный взнос в виде собственных средств, можно использовать материнский капитал.
Официально подтвержденный статус многодетной семьи.
Отсутствие в собственности жилья, либо имеющийся объект недвижимости не подходит для проживания большой семьи.
Ограничение по стоимости – в 2019 году цена квартиры по льготной ипотеке не должна быть больше 35 тыс. руб. за метр квадратный.

Заемщики-льготники могут сами выбирать тип ежемесячных взносов по ипотеке – дифференцированные или аннуитетные, и менять их.

Если все критерии соблюдены, можно приступать к оформлению документов по стандартной ипотечной схеме.

Какие документы понадобятся для оформления социального ипотечного займа?

Документы	Примечания
Заявление
Паспорт гражданина РФ	Предоставляют оба супруга
Свидетельства о рождении всех детей	не достигших 14-летия
Свидетельство о браке
Справка (удостоверение), подтверждающая статус многодетного семейства
Выписка из домовой книги	Нужно взять в местной администрации
Справка 2-НДФЛ	Справка с места официального трудоустройства, подтверждающая получение ежемесячного дохода
Копия трудовой книжки	Либо трудового договора
Сертификат на маткапитал	Если имеется
Документы на приобретаемую квартиру	Выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру и т.д.
Реквизиты банковского счета	Открытого на имя продавца недвижимости.

Вам может быть интересно: "Закладная на квартиру по ипотеке и ее использование"

Беспроцентная ипотека от Сбербанка

Ключи от дома

Может ли ипотека быть беспроцентной? Для заемщиков из льготных категорий – да! Конечно, любой заем оформляется под проценты, иначе, кредитные организации работали бы себе в убыток. В случае с беспроцентной для льготников ипотекой погашение процентов берет на себя государство.

Сбербанк определенным категориям граждан предоставляет возможность получить беспроцентный жилищный кредит в рамках целевой госпрограммы. Но только если соблюдены следующие условия:

подтвержден статус многодетного семейства;
супруги имеют стабильный доход, позволяющий своевременно вносить платежи в банк, при этом суммы оставшегося дохода достаточно для обеспечения необходимых нужд семьи с детьми;
приобретаемое жилье – первые и единственные квадратные метры в собственности супругов;
если семья владеет объектом недвижимости, но условия жизни при этом являются неудовлетворительными (например, жилплощадь недостаточна для проживания большой семьи) – заявка на участие в программе также может быть одобрена;
семья официально признана «Нуждающейся в поддержке».

Реально ли на практике получить беспроцентную ипотеку и как это сделать? Процесс оформления такого жилищного займа отличается от обычного ипотечного кредита, как минимум, более тщательной проверкой всех представленных документов.

Основные шаги для получения беспроцентной ипотеки:

1.	Подать заявку на участие в госпрограмме в местный орган муниципалитета. Программы на региональных уровнях могут отличаться.
2.	Получить в администрации одобрение многодетного статуса.
3.	Подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей.
4.	Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
5.	Кредитная организация подбирает ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.
6.	Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинается оформление свидетельства о собственности.

Пакет документов для оформления ипотеки без процентов от Сбербанка

Список необходимых документов идентичен списку в вышеописанном разделе «Социальная ипотека», и включает в себя:

Документ, удостоверяющие личность гражданина РФ (паспорт);
Нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
Свидетельства о рождении детей;
Подтверждение права на участие в госпрограмме;
Справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень дохода заявителя.

Важные нюансы! Первое - условиями для получения беспроцентного жилищного займа предусмотрено оформление только нового кредита. К примеру, по выданной ранее ипотеке проценты не пересчитают. Второе – жилье в рамках госпрограммы можно купить только на первичном рынке, «вторичка» не подходит.

Вам может быть интересно: "Ипотека для молодой семьи"

Семейная ипотека под 6%

Счастливая семья

Эта программа государственной поддержки действует с 2018 года. Ее суть в следующем: семья с двумя и более детьми берет обычную ипотеку, банк снижает первоначальную процентную ставку до 6% и в результате ежемесячный ипотечный платеж уменьшается. Недополученную прибыль кредитной организации компенсирует государство.

Основные условия семейной ипотеки под 6%:

1.	Обязательное условие - в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
2.	Ставка на весь срок ипотеки — 6%.	Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
3.	Только первичный рынок.	Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
4.	Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
5.	Рефинансировать – можно!	Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
6.	Первоначальный взнос — 20%.	Он может полностью состоять из материнского капитала.
7.	Материнский капитал.	Маткап входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
8.	Жителям Дальнего Востока – особые условия.	При рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.

Важный нюанс! Страхование жизни заемщика и приобретаемой недвижимости – обязательно! В случае отказа заемщика, банковская организация может увеличить ставку, вплоть до четырех процентных пунктов. И это – не инициатива кредитора, а предусмотренное постановлением правительства условие.

Средства на семейную ипотечную программу выделяются из федерального бюджета.

Субсидия в 450 тысяч на погашение ипотеки

Счастливая многодетная семья на природе

Еще один инструмент финансовой поддержки больших семей – государственная субсидия в размере 450 тысяч рублей. Соответствующий федеральный закон принят в июле 2019 года за номером 157. Эта помощь выделяется безвозмездно из бюджета при появлении третьего и последующих малышей. Деньги можно потратить на ипотечный кредит – погасив его полностью или частично, уменьшив размер ежемесячных взносов.

Основные условия для получения субсидии:

Временные рамки. Заемщики с 2019 по 2022 год стали родителями или усыновителями третьего или последующих малышей.
Дата заключения ипотечного договора - до 1 июля 2023 года. Жилищный кредит, полученный раньше этой даты – попадает под программу, позже – нет.
Объект покупки – жилая недвижимость. Законом не возбраняется приобретение земельного участка.

Какие документы необходимо собрать?

Первым шагом составляется заявление по форме банка, выдавшего жилищный заем. К нему прикрепляются следующие документы:

1.	Паспорт (подтверждение гражданства)
2.	Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.
3.	Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.
4.	Договор ипотеки (или рефинансирования, если оно было)
5.	Документы на квартиру, дом или земельный участок.

Полученные данные подлежат строгой проверке.

Важные нюансы!

Сумма в 450 тыс. руб. – однократно и только в рамках одного ипотечного договора! То есть, если оставшийся долг перед банком больше этой суммы, то из бюджета спишется ровно 450 тыс. руб., а остаток продолжит выплачивать получатель займа.

Но если невыплаченная ипотека уже меньше 450 тыс. руб., то многодетным заемщикам есть смысл погасить этот остаток самостоятельно, а госсубсидию использовать в полном размере для покупки другой недвижимости – неиспользованные средства невозможно перенести на другие кредитные договоры, деньги сгорают.

Вам может быть интересна информация о том, как вернуть часть средств по уплаченным ипотечным процентам: "Налоговый вычет на проценты по ипотеке"

Ипотека на стандартных условиях

Можно, конечно, обратиться за получением обычной ипотеки. Но важно знать о льготах, предоставляемых государством на поддержку родителей с тремя и более ребятишками. Поэтому есть смысл изучить свои права по закону и кредитоваться там, где многодетным предоставляются более лояльные условия.

Программы можно комбинировать между собой

Можно. Чтобы получить максимум из бюджета, родители могут объединить меры государственной поддержки. Но важно выполнение всех предусмотренных программами условий. Например, как на практике объединить ипотеку под 6% и госсубсидию в 450 000 за рождение третьего младенца?
У супругов в 2018 году появился на свет второй малыш, и семейство приобрело новый дом или квартиру в ипотеку. Согласно условиям семейной ипотеки, ставку им снизили до 6%. А, к примеру, в 2020 году рождается третий сыночек или дочка – в этом случае из бюджета направляется сумма в размере 450 000 рублей на погашение действующего кредитного займа, и 2 программы объединяются.
В различных регионах действуют свои меры социальной помощи и поддержки, поэтому супругам обязательно нужно обратиться в местные администрации, отделения банка и изучить предлагаемые программы финансовой помощи.

Подводим итоги

Поддержка семей с 3 и более детьми – приоритетное направление для государства. Семьи, где воспитываются несколько детишек, в подавляющем большинстве испытывают жилищные сложности. Для них в России предусмотрены специальные государственные и банковские программы, облегчающие процесс приобретения более просторной жилплощади.

В этой статье мы рассмотрели основные меры господдержки, среди которых семейная ипотека под 6%, социальная ипотека, субсидия 450 000 рублей при рождении 3-го малыша и другие.