Где взять ипотеку без подтверждения дохода в 2020 году

Как известно, на сегодняшний день ипотека – практически единственный доступный инструмент приобретения жилья. Но как быть, есть нет возможности предоставить в банк справку 2-НДФЛ? На помощь приходит ипотека без подтверждения дохода, иначе говоря, по двум документам.

Потенциальные потребители кредитного продукта

Воспользоваться ипотекой без подтверждения дохода могут следующие категории заёмщиков:

• лица, официально трудоустроенные, получающие белую зарплату + «в конверте»;

• граждане со стабильным доходом, но без трудоустройства по ТК РФ;

• заёмщики, которые могут внести залог с высокой ликвидностью либо доказать свою платежеспособность;

• зарплатные клиенты банка, владельцы дебетовых карт, выпущенных кредитующим банком.

Минимальные требования для заемщиков

Даже если входите в категорию заёмщиков, которым доступна ипотека без подтверждения дохода, это не означает, что выбранный вами банк оформит данный кредитный продукт. Для того чтобы понять, соответствуете ли вы стандартным банковским условиям, изучите минимальные требования для заёмщиков.

• на момент оформления ипотеки по двум документам вам должно быть более 21 года;

• заёмщик должен иметь российское гражданство;

• необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, где вы обратились в кредитующую организацию;

• заёмщик должен обладать безупречной кредитной историей.

Выдача ипотеки без подтверждения дохода – большой риск для банка, поэтому от заёмщика зачастую требуется наличие права собственности на недвижимое имущество. Также среди дополнительных требований: наличие действующих вкладов, депозитов и т.д.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки по двум документами требуется пакет документом лишь немногим отличающийся от стандартного. А именно:

1. паспорт;

2. заявление на получение ипотеки;

3. второй документ, подтверждающий личность гражданина: загранпаспорт, СНИЛС, водительское или служебное удостоверение, военный билет;

4. техническая и юридическая документация на приобретаемый объект жилой недвижимости для проведения экспертизы после предварительного одобрения.

Кроме того, следует помнить, что для одобрения ипотеки без подтверждения дохода необходимо предоставить сведенья подтверждающие регистрацию по месту расположения банка-кредитора. Что касается какой-либо финансовой гарантии для банка, то у вас запросят сведения прямо или косвенно указывающие на получение вами заявленного дохода. К таковым можно отнести свидетельство о праве собственности на недвижимость либо заграничный паспорт с отметками о выезде из страны в период последних шести месяцев.

Процентная ставка

Ипотека по двум документам обойдётся заёмщику несколько дороже в сравнении со стандартной ипотекой, где требуется подтверждение дохода. Так, средневзвешенная процентная ставка составит от 10,25% до 13% годовых. Плюс ко всему обязательным условием ипотеки без подтверждения дохода является страхование объекта, передаваемого в залог банку.

В целом, ставка на жилищный кредит без предоставления справки 2-НДФЛ во всех банках возрастает приблизительно на 0,5 процентных пункта.

Период кредитования

Для банков выдача подобных кредитов – большой риск, поэтому если срок кредитования по стандартной ипотеке с полным пакетом документов – 50 лет, то при упрощённой схеме (без подтверждения дохода) нередко снижается и до 20 лет.

В случаях, когда платежеспособность кредитуемого вызывает сомнения, ему предлагают уменьшить сумму либо увеличить срок. Кстати, чем выше стоимость залога, тем дольше срок кредитования.

При досрочном закрытии ипотеки никаких штрафов и дополнительных платежей не налагается.

Первоначальный взнос

При оформлении ипотеки по двум документам первоначальный взнос резко возрастает. Так, если стандартное кредитование предполагает первоначальный взнос в размере 10-20%, а то и вовсе без него, то ипотека по двум документам – 30-50% первоначального взноса.

Единственная радость для заёмщиков, не имеющих возможности подтвердить доход, ограничение по максимальной величине первоначального взноса: он не может превышать 60%.

Максимальный размер кредита

Во многих банках есть ограничения по размеру максимальной суммы кредита без справок о доходе.

Минимальная сумма начинается с 300 тысяч рублей, а максимальная в некоторых банках достигает 30 млн, однако на деле получить такой кредит весьма непросто.

Банки, одобряющие заем без подтверждения

Сбербанк

В «Сбербанке» ипотека без подтверждения дохода доступна для приобретения готового и строящегося жилья.

Максимальная сумма кредита. На которую могут рассчитывать заёмщики составляет 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных регионов России. Минимальная сумма – 300 000.

Первоначальный взнос по данному продукту – 50%. Процентная ставка – 9,6% годовых.

Для того, чтобы оформить кредит без справки 2-НДФЛ, необходимо:

1. Заполнить анкету-заявление (доступна в электронном формате) и собрать необходимый пакет документов.

2. Обратиться с документами в офис «Сбербанка», расположенный в вашем регионе.

3. Дождаться решения банка. В случае одобрения подготовить пакет документов по объекту недвижимости, на приобретение которого берется ипотека.

4. Подписать кредитный договор и оформить страхование.

Зарплатным клиентам «Сбербанка» для подачи заявления необходимо лишь предоставить паспорт гражданина РФ. Выплачивать кредит можно любыми удобными способами и погашать досрочно без штрафов и т.д. Если требуется большая сумма, можно привлекать созаёмщиков.

Для клиентов, не получающих зарплату на карту «Сбербанка» действует базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, увеличенная на 0,5 процентных пункта.

На момент обращения в банк заёмщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет, а трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

ВТБ24

Ипотека по двум документам в банке «ВТБ» - «Победа над формальностями» - распространяется на новостройки и вторичное жильё. Ставка по данному продукту – от 9,95%. Срок кредитования – до 20 лет, сумма займа – от 600 тысяч до 30 млн.

При покупке жилья на вторичном рынке первоначальный взнос составит не менее 40%, на первичном – не менее 30%.

Для оформления необходимо:

1. Подать заявку на сайте банка. После этого с потенциальным заёмщиком свяжется кредитный специалист банка, проконсультирует и назначит время и место встречи. После этого необходимо прийти в банк с паспортом и СНИЛС. Рассмотрение заявления на ипотеку без подтверждения дохода займёт 24 часа, оно будет действительно в течение 4 месяцев.

2. Выбрать объект недвижимости на первичном либо вторичном рынках, застраховать от риска порчи либо утраты. Пройти экспертизу оценки жилья.

3. Оформить сделку.

В рамках кредитования до двум документам предусмотрено комплексное страхование и исключено использование материнского капитала.

* Информация актуальна на июль 2019 года, подробности условий по кредитным продуктам уточняйте у официальных представителей банков.

Как сделать одобрение более вероятным

Для того чтобы сделать одобрение ипотеки без подтверждения дохода более вероятным, необходимо предоставить дополнительные гарантии выплаты кредита.

• Документы о наличии потенциального залогового имущества.

• Выписку с банковского счёта, чтобы подтвердить наличие необходимой суммы для первоначального взноса.

• Чеки, выписки, подтверждающие приход денег на кошельки различных платёжных систем либо на карты.

Больше шансов получить одобрение по ипотеке по 2 документам при обращении в банк, где у вас имеется хорошая кредитная история.

Что делать, если банк отказал?

Если банк отказал в одобрении ипотеки, следует:

• пересмотреть объект недвижимости. Возможно, он не прошёл оценку, ввиду низкой ликвидности;

• исправить кредитную историю, если она испорчена;

• обратиться в другой банк;

• привлечь созаёмщиков;

• взять потребительский кредит;

• обратиться к ипотечному брокеру;

• увеличить сумму первоначального взноса.

Выводы

1. Одобрение ипотеки по двум документам проходит быстрее – всего в течение 24 часов.

2. Оформить такой кредит могут даже лица, не устроенные официально.

3. Первоначальный взнос повышенный – от 30% до 60%, а срок кредитования не превышает 30 лет.

4. Ипотека без подтверждения дохода позволяет приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынках.

Данный вид кредитования не подразумевает использование материнского капитала.

Предлагаем вашему вниманию видео о возможностях получения ипотеки без подтверждения дохода: