Получая доступ к сайту пользователь считается присоединившимся к Пользовательскому соглашению

г.Михайловск, ул. Ишкова, 99/1

График работы:
Пн – Вс: 8.00 - 20.00
без перерывов и выходных

Виртуальные туры по объектам недвижимости в ЖР Гармония

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы

09.07.2019

В начале мая 2019 года Президент России Владимир Путин подписал так называемый закон об ипотечных каникулах. В чем его суть? На каких условиях и кому предоставляются ипотечные каникулы. Отвечаем на самые популярные вопросы.

- В чем смысл закона об ипотечных каникулах?

Законодатель

- Закон призван защитить тех, кто взял ипотеку и, оказавшись в трудной жизненной ситуации, не может своевременно и в полном объеме осуществлять платежи. Смысл закона в том, чтобы люди не остались без единственного жилья.

- Что включает в себя понятие «ипотечные каникулы» в рамках принятого Закона?

- Существует две формы защиты людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Заемщик получил право на временное приостановление исполнения обязательств либо уменьшение размера периодических платежей. Выбрать необходимо один из двух вариантов. Средства, не поступившие в банк во время Ипотечных каникул, вносятся заемщиком на первоначальных условиях в конце срока кредита.

- Какие события попадают под критерии «трудной жизненной ситуации»?

- Законом предусмотрено четыре основных случая:

Потеря работы. Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

Потеря здоровья. Признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

Рождение или усыновление ребенка. Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика по сравнению с количеством лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%.

Временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев подряд. Примечательно, что отпуск по беременности и родам, который оформляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности, также подходит под этот критерий;

Снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного дохода созаемщиков), рассчитанного за 2 месяца до обращения Заемщика с требованием более чем на 30% в сравнении с 12 мес. до обращения Заемщика с требованием. При этом размер среднемесячных выплат в соответствии с условиями договора и графиком платежей за 6 месяцев превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за 2 месяца до обращения с требованием.

- Каковы критерии предоставления ипотечных каникул, помимо факта наступления трудной жизненной ситуации?

Законом определено четыре критерия для предоставления Ипотечных каникул:

1. Заемщик на день направления Требования находится в тяжелой жизненной ситуации и может подтвердить это соответствующими документами.

2. Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика. При этом не учитывается право Заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности. Действует, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму, устанавливаемую органом местного самоуправления в зависимости от достигнутого в соответствующем муниципальном образовании уровнем обеспеченности жилыми помещениями, предоставляемыми по договорам социального найма, и других факторов.

3. Условия кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по Требованию заемщика (одного из созаемщиков), т.е. ранее не было предоставлено ипотечных каникул и новации.

4. Размер кредита (займа) не превышает размер, установленный Правительством РФ для кредитов (займов). На дату публикации федерального закона определен максимальный размер кредита – до 15 миллионов рублей. Впоследствии Правительством РФ будет определен максимальный размер ипотечного кредита с учетом региональных особенностей.

- Какие документы необходимо предоставить для подтверждения «трудной жизненной ситуации»?

Документы

- Список документов разнится в зависимости от трудной жизненной ситуации. Ниже приведен перечень документов, который требуют банки с учетом выше описанных вариантов данной ситуации:

• выписка из ЕГРН, о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости;

• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в порядке, установленном Правительством РФ;

• свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;

• справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;

• листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

• справка о полученных физическим лицом (заемщиком/созаемщиками) доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием.

- Заемщик собрал все документы, подтверждающие его ситуацию, что делать ему дальше? Как поступить так, чтобы банки не проигнорировали его обращение?

- Действовать исключительно в соответствии с Законом. То есть обратиться в банк с требованием о предоставлении ипотечных каникул.

Требование должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по ипотечному кредиту, или указание платежей, уплачиваемых Заемщиком в течение льготного периода, а также указание на обстоятельство(-а) из числа предусмотренных Законом.

К требованию необходимо приложить документы, подтверждающие нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации (строго в соответствии с перечнем указанных документов в Федеральном Законе). В том случае, если залогодателем является третье лицо – приложить согласие залогодателя.

Банк обязан в течение пяти дней рассмотреть требование и дать ответ. В течение двух дней банк имеет право запросить помимо документов, подтверждающих право на ипотечные каникулы, еще и документы на жилище. Дополнительные документы, сверх перечня, указанного в Законе, банк не имеет права требовать.

- Может ли банк отказать в предоставлении ипотечных каникул, если все требования соблюдены и документы предоставлены? Какие есть возможные подводные камни?

Дом в лесу

- «Камнем преткновения» может стать имеющаяся в распоряжении у заемщика дача. Кредитор вправе выяснить, пригодно ли данное помещение для постоянного проживания. Напомним, что Закон действует в отношении единственного у заемщика жилья.

- Распространяются ли ипотечные каникулы исключительно на первоначальный ипотечный кредит, либо возможно выйти на каникулы в случае рефинансирования ипотеки?

- По замыслу разработчиков Закона снижение ставки по ипотечному кредиту оформляется как новый выданный кредит под новый процент, т.е. условия кредита не изменились и вследствие этого рефинансирование не является препятствием в предоставлении ипотечных каникул.

- На какой срок предоставляются ипотечные каникулы?

- На срок до шести месяцев.

- Увеличивается ли срок кредита в случае предоставления ипотечных каникул и если да, то какой это срок?

- Срок кредита увеличивается на срок ипотечных каникул.

- Сколько раз можно воспользоваться ипотечными каникулами по одному ипотечному кредиту?

- Согласно закону, один раз. Теоретически, помимо ипотечных каникул, с банком можно достигнуть соглашения о реструктуризации долга, переноса платежей и т.п. Но данные варианты не регулируются законом и являются договорными отношениями между двумя сторонами – заемщиком и банком. У вас вполне может быть отличная история взаимоотношений с конкретным банком, и ваша ипотека уже не первая. Банк видит, что Вы надежный и перспективный клиент и идет на встречу. А вот один раз предоставить ипотечные каникулы, начиная с августа 2019 года, банк обязан.

- Возможно ли досрочное погашение ипотеки в течение ипотечных каникул?

- Нет. Закон исключает данную возможность.

- Возможно ли в течение ипотечных каникул взыскание на ипотечный кредит?

- Нет. Смысл закона и состоит в защите интересов заемщика, который приобрел жилье.

- Повлияет ли факт использования ипотечных каникул на кредитную историю заемщика?

Сравниваем

- Факт использования права на ипотечные каникулы сам по себе не испортит кредитной истории, поскольку закон прописывает, что информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению из кредитной истории заемщика. Но сам факт там будет отмечен – банки будут знать, прибегали вы к возможностям, предусмотренным законом, или нет. Если заемщик выбрал вариант с уменьшением платежей по ипотеке, но при этом нарушал сроки внесения денежных средств, то это будет отражено в кредитной истории и снизит рейтинг. По факту получается, что ипотечные каникулы не улучшают кредитную историю, но и не ухудшают ее, если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства.

Так же смотрите интервью с Алиной Савило, ипотечным экспертом Строительной группы "Третий Рим", по теме закона об ипотечных каникулах:

Похожие материалы

Закладная на квартиру по ипотеке и ее использование

Почему банки требуют оформления закладной по ипотеке при оформлении жилищного кредита, насколько важен этот документ и как правильно ее оформить – ответы на эти и другие вопросы даны в этой статье.

09.09.2019

Кому дают ипотеку в 2019 году и что может повлиять на решение банка

По какому принципу анализируются заявки граждан о предоставлении займа на жилье? Чтобы понять, кому дают ипотеку, нужно знать несколько факторов, влияющих на решение банка.

31.08.2019

Созаемщик по ипотеке в 2019 году - все что вы хотели знать

Созаемщик по ипотеке – кто это? И какую роль играет в процессе получения ипотечного кредита? Давайте разбираться.
Ипотека… Тема актуальная и животрепещущая. Ведь в настоящее время для большей части населения ипотечный кредит – едва ли не единственный способ приобрести собственные квадратные метры.

16.08.2019

Где взять ипотеку без подтверждения дохода в 2019 году

Как известно, на сегодняшний день ипотека – практически единственный доступный инструмент приобретения жилья. Но как быть, есть нет возможности предоставить в банк справку 2-НДФЛ? На помощь приходит ипотека без подтверждения дохода, иначе говоря, по двум документам.

29.07.2019