Интервью с представителем ипотечного инвестиционного агентства Ставропольского края об ипотеке в Ставрополе

-       Добрый день! Сегодня мы берем интервью у представителя ипотечного инвестиционного агентства Ставропольского края. Здравствуйте, Дина Владимировна.

-       Здравствуйте.

-       Чем ваша организация отличается от банка?

-       Акционерное общество «Ипотечное инвестиционное агентство Ставропольского края» было создано при поддержке правительства Ставропольского края для реализации ипотечных программ для населения в особенности для социально значимых категорий граждан.

-       Только ваше агентство сфорировано таким образом или это касается всех ипотечных агентств?

-       Нет, на территории РФ существует множество ипотечных агентств, конкретно наше агентство создано за счет бюджетных инвестиций.

-       Сколько лет вы на рынке?

-       С 2012 года мы занимаемся ипотечным кредитованием на территории Ставропольского края.

-       Вы кредитуете собственные средства или предоставляете ипотеку в банках?

-       Мы предоставляем займы по региональным программам и по стандартам Дом.рф.

-       Какие преимущества дает обращение в ваше агентство?

-       Основным является низкие процентные ставки, оперативность рассмотрения заявки и лояльный подход к каждому клиенту. Ну и положительные эмоции после сотрудничества с нашим агентством.

-       Вы сказали про оперативность, а на сколько быстрее, чем в остальных организациях?

-       С момента подачи заявки до получения ипотечного займа по региональным программам при покупке жилья в строящемся доме — один -два дня. При приобретении жилья на вторичном рынке — 3-5 дней.

-       Это на одобрение заявки?

-       Нет, это на предоставление ипотечных средств клиенту для расчетов с продавцом.

-       Можно подробнее в чем разница?

-       При одобрении заявки клиент обращается в кредитную организацию либо в ипотечное агентство и получает ответ, может он получить займ или нет. У нас же клиент получает денежные средства.

-       В течение двух дней?

-       Да, с застройщиками мы работаем очень оперативно, все они являются нашими партнерами, в режиме онлайн мы обмениваемся информацией, согласовываем ДДУ с условиями предоставления ипотечного займа нашей организацией, договор согласовываем с клиентом и выходим на сделку.

-       Все за два дня?

-       Да

-       Откуда берутся низкие ставки по краткосрочным кредитам? В чем вопрос: понятно, почему ипотечный кредит дешевле потребительского, потому что очень большой срок и даже при более низких ставках банки получают в сумме больше денег даже при большем проценте. В чем смысл низких процентов краткосрочных кредитов? Откуда берется низкий процент?

-       Напомню вам, что агентство создано при поддержке правительства края и направлено на решение жилищного вопроса отдельных категорий граждан, поэтому процентная ставка не зависит от базовой ставки рефинансирования. Мы работаем за счет собственных средств.

-       Ключевым здесь моментом является то, что это от Ставропольского края? Эта ставка социально, а не экономически обоснована?

-       Все верно.

-       Социально значимые категории — это кто?

-       В нашем понимании это люди, которые нуждаются в поддержке Правительства, это семьи с 2 и более детьми, инвалиды, семьи с детьми- инвалидами, работники социальной сферы: врачи, учителя, госслужащие..

-       То есть социально незащищенные слои населения?

-       Все верно.

-       На строящееся жилье ставки такие же или ниже?

-       На строящееся жилье процентная ставка ниже на 0,25 пунктов.

-       Какие объекты недвижимости вы кредитуете? В компании «Третий Рим» очень широкий ассортимент, много разных объектов, а банки далеко не все типы жилья кредитуют, у них есть ограничения — например, только квартиры, только дома или все, но кроме дуплексов. Какие у вас есть ограничения по объектам?

-       У нас широкая продуктовая линейка и мы на каждый объект подберем программу.

-       То есть у вас таких ограничений нет?

-       Нет. У нас есть программа, по которой кредитуются и дуплексы, и дома с земельными участками. Есть программа, которая оформляется по стандартам дом.рф, там есть кредитование танхаусов, квартир, поэтому мы подберем программу для любого заемщика.

-       А есть программы, которые только у вас в агентстве можно найти?

-       Да, это программы, которые были согласованы с правительством СК, действуют на территории нашего края и только для наших жителей. Это программа «Маткапитал», размер займа предоставляется на размер материнского капитала. Программа «Маткапитал плюс» - это программа средств материнского капитала и недостающей суммы, которой не хватает для покупки недвижимости. Также у нас есть программа «Переезд», актуальная для тех людей, которые еще не продали свой объект недвижимости, но хотят приобрести новый. Данная программа подразумевает погашение в течение какого-то периода только процентов по кредиту, а после того как будет продано жилье, можно погасить и основной долг.

-       Мне кажется, очень актуальна программа «Переезд». Многие люди хотят поменять жилье, но проблема в том, что они могут остаться на улице.

-       Да, эта программа специально разработана для такой категории заемщиков.

-       Какие программы наиболее популярны?

-       На данный момент у нас наиболее популярна программа «Материнский капитал», также программа «Комфорт» у нас есть, это предоставление денежных средств под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Заемщики берут средства на проведение ремонтных работ либо на покупку гаража, дачного участка. Процентная ставка идет 14% годовых, но есть преференции для социально значимых категорий в размере пяти процентов.

-       То есть 9%?

-       Да. Мы предоставляем наличные деньги под залог недвижимости для проведения ремонта под 9% годовых для социально значимых категорий.

-       Для социально значимых - это по сути по ипотечной ставке?

-       Все верно.

-       Кому это может быть интересно? Часть людей берут сразу жилье с ремонтом именно исходя из того, что тогда они все получают по ипотечной ставке, а не по 15-20%, а тут есть возможность все-таки разбить, да?

-       Да, люди могут купить объект недвижимости и взять денежные средства..

-       Но не для всех категорий?

-       Да. Для всех остальных действует ставка 14%. Ставка для наличных денег тоже достаточно приемлемая.

-       Как у вас обстоят дела с дополнительными комиссиями, штрафами и сборами? Мы уже привыкли, что ипотека сейчас регулируется законодательно. И те варианты, которые раньше были со скрытыми комиссиями, штрафами и доп.ограничениями, уходят. А вы же не банк.. Какие у вас условия?

-       Предоставление займа в нашем агентстве тоже регламентируется законом об ипотеке, поэтому никаких скрытых комиссий, штрафов в договоре займа у нас не заложены.

-       Есть ли программа рефинансирования?

-       Агентство предоставляет займы по программе рефинансирования по стандартам Дом.рф.

-       Хорошо. Обязательно ли страхование жизни или нет? Если нет, то влияет ли наличие страховки на процент кредитов?

-       По региональным программам в связи с тем, что они краткосрочные, мы не настаиваем, по долгосрочным программам мы все-таки рекомендуем заемщикам застраховать жизнь.

-       Это рекомендация или все же условие?

-       Обязательным условием не является. Если заемщик отказывается страховать жизнь по длительным программам дом.рф, то процентная ставка увеличится на 0,7%.

-       Ну как мы знаем, в банках то же самое, увеличивается ставка на 0,7-2%. Какой у вас возрастной порог кредитования?

-       Агентство предоставляет займы по региональным программам с 18 до 65 лет, то есть срок окончания займа - до достижения 65 -летнего возраста.

-       То есть человек 60 лет берет займ на 5 лет максимум?

-       Да, все верно.

-       В этих случаях страховка меняется? Или остается на уровне 0,7%? Я имею в виду, отказ от страховки влечет за собой повышение ставки?

-       Нет. Условия одинаковы для всех заемщиков.

-       То есть для пенсионеров или людей около пенсионного возраста это очень привлекательные условия. Поскольку многие банки повышают процент при отказе от страхования, например, на два процента, если человеку уже есть 50 лет.

-       По программам стандарта дом.рф созданы единые условия для всех заемщиков. Если клиент отказывается от страхования жизни, процентная ставка увеличивается на 0,7 процентных пунктов.

-       И последний вопрос. Ипотека с господдержкой. Я думал, что только крупные банки могут работать по этой программе. А вы говорите, что также с ней работаете. Они чем-то отличаются или это одни и те же программы?

-       Программы с господдержкой утверждаются Правительством РФ, и условия одинаковы для всех кредитных организаций и агентств. Мы работаем по стандартам дом.рф, напомню, что они являются организацией, созданной Правительством. В принципе, все ипотечные программы и новшества Правительство РФ внедряет через дом.рф.

-       Включая программу 6% и тд.?

-       Все верно.

-       После интервью у людей возникнут вопросы, мы бы хотели задать их вам в следующий раз.

-       Буду рада ответить на все вопросы.

-       Спасибо большое.

-       Спасибо, всего доброго!