Получая доступ к сайту пользователь считается присоединившимся к Пользовательскому соглашению

Отдел продаж

г.Михайловск, ул. Ишкова, 99/1

График работы:
Пн – Вс: 9.00 - 20.00
без перерывов и выходных

Виртуальные туры по объектам недвижимости в ЖР Гармония
Доступно и понятно об эскроу счетах

Доступно и понятно об эскроу счетах

Доступно и понятно об эскроу счетах

23.11.2018

Эскроу счет: что это такое и зачем об этом нужно знать покупателям квартир в новостройках. Попробуем раскрыть понятие, которым аппелируют банковские учреждения, государственные структуры и эксперты в сфере недвижимости.

Счет-эскроу - один из видов банковского счета, отличительной особенностью которого является передача денег на хранение третьему лицу, то есть банку, до определенного момента. Банк в данном случае не имеет никакого интереса к деньгам и фактически гарантирует, что продавец исполнит свои обязательства и лишь после этого получит деньги.


Зачем такое придумали и прописали в Гражданском кодексе

Об эскроу-счетах

Представьте, что вы покупаете автомобиль, дорогостоящее программное обеспечение, личный самолет)) или акции в известной транскомпании. По суммам это не сравнится, скажем, с приобретением техники или личных вещей. Часто покупатели сталкиваются с неприятной ситуацией, когда сделка срывается. Особенно много случаев обмана дольщиков.

На Западе давно практикуется блокировка денег до момента выполнения всех договоренностей. Таким образом получается минимизировать риски по сделкам купли-продажи дорогого имущества. Причем, уверены в благоприятном исходе сделки обе стороны. Продавец знает, что деньги у покупателя есть в полном объеме, а покупатель оплачивает товар или услугу после вступления в силу некоторых обстоятельств. Например, после того, как программа доработана или после того, как новостройка возведена и сдана.

В 2014 году российские банки предложили данную услугу своим клиентам. Несмотря на то, что с тех пор прошло четыре года, люди не перестают задавать вопросы о том, что такое эскроу счета и кому нужно их открывать.

Если коротко, то счета эскроу регистрируют, если речь идет о сделках с:

  • недвижимостью,

  • земельными участками,

  • ценными бумагами,

  • долями участия,

  • товарными знаками,

  • изобретениями,

  • моделями,

  • промышленными образцами,

  • компьютерными программами и другими объектами,

  • а также услугами интеллектуальной деятельности.

Информацию по данному вопросу можно найти в Гражданском кодексе в статье 860.7 В кодексе изложены такие положения, как договор счета эскроу, ограничения по распоряжению и использованию денежных средств, а также закрытие счета.


Эскроу счета в строительстве и использование их застройщиком

Использование застройщиками эскроу счетов

В сфере недвижимости эскроу счета используются с лета 2018 года. В частности, о запрете использования застройщиками денег покупателей квартир в новых домах говорится в 214 ФЗ. Согласно официальному источнику, строить объекты компании могут на свои личные деньги либо на заемные средства.

С принятием закона расчет производится с обязательным участием третьей стороны, коим является банк. Для хранения денег банк предоставляет ячейку. Перед этим продавец и покупатель сверяют сумму сделки. После проверки проходит блокировка денежных средств. Застройщик получает от банка деньги после завершения строительства. Факт окончания строительных работ проверяется агентом.

Если обязанности со стороны продавца не выполнены, деньги возвращаются хозяину, то есть покупателю.

Счета эскроу похожи чем-то на аккредитивы. Но в отличие от них данный инструмент хорош тем, что стороны могут определять условия, по которым получатель будет иметь доступ к деньгам, хранимым в ячейке.

На данный момент можно добровольно перейти от долевого строительства к сделкам по эскроу счетам. В 2019 году все строители, работающие с ДДУ, будут вынуждены играть по новым правилам. Те, кто решил перейти раньше, получили ряд преимуществ. В частности, освобождение от уплаты взносов в компенсационный фонд и соблюдение требований о целевом использовании денег дольщиков.


Счет эскроу и федеральный закон 214

ФЗ №214 и его связь с эскроу счетами

Застройщики, которые успели получить разрешение на стройку до принятия изменений в законе о долевом строительстве, не будут работать по счетам эскроу. Однако у них все равно проверят размер уставного капитала. Но деньги дольщиков они могут вложить в стройку.

Уставной капитал по приказу Минстроя варьируется в зависимости от максимально допустимой суммы общей площади всех жилых помещений и площади всех нежилых помещений в составе всех не введенных в эксплуатацию многоквартирных домов, строительство которых осуществляется застройщиком с привлечением средств граждан.

Если в 2019 году этот застройщик решит воплотить новый проект, построив многоэтажку по договору долевого участия, ему придется учитывать поправки в 214 ФЗ.

Отметим самое основное.

  1. Проектное финансирование станет обязательным для всех. Речь об использовании тех самых эскроу счетов, про которые часто спрашивают, что это такое.

  2. Опыт работы на строительном рынке — не менее трех лет. Общая площадь квартирных домов должна составлять не менее 10 тысяч кв.м. С одной стороны понятно, что успешный опыт строительства выступает гарантией, с другой — получается, что новые фирмы не могут работать по счетам эскроу и строить «в долевку».

  3. Административные расходы — не более 10% от финансов, планируемых на весь период строительства. К этим затратам относятся обслуживание счета в банке, начисление зарплаты, уплата налоговых сборов, расходы на рекламные кампании, коммунальные услуги, аренда офисов, оплата связи, организация рабочих мест. Целевое использование денег контролирует банк. По превышении лимита банк блокирует совершение операции.

  4. Авансовые затраты — не более 30%.

    Речь идет о предварительной оплате таких работ, как строительство многоквартирных домов, подготовка проектной документации и ее экспертиза, выполнение инженерных изысканий, строительство и реконструкция инженерно-технического обеспечения на участке, подготовка документации по планировке территории.

  5. Ввод жилья в строй — строго в планируемые сроки. В противном случае отказ в предоставлении зос — заключения о соответствии. Задержка считается от трех месяцев и более. Даже если по генплану запланировано строительство большого жилого комплекса, нарушение сроков ввода даже одного дома уже грозит тем, что последующие проекты застройщик не сможет реализовать.


Счета эскроу в долевом строительстве

Использование эскроу-счетов в долевом строительстве

Закон о долевом строительстве регламентирует методы обеспечения исполнения обязательств со стороны фирмы, возводящей объекты. На практике это означает, что деньги покупателей квартир не пропадут, а в случае определенных обстоятельств будут возвращены.

Реализовать это можно с помощью трех инструментов:

  1. Банковская гарантия — предполагает, что за недострой будет материально отвечать финансовая организация.

  2. Взносы в компенсационный фонд в размере 1,2% от суммы в заключенном договоре.

  3. Использование счета эскроу. Что это за счет, можно увидеть чуть выше в статье.

Первый способ практически не используется, хотя, возможно за границей поручительство банка имеет место быть. С 2018 года застройщик может выбрать между вторым и третьим вариантами. Через год оставят только эскроу счета.

Для застройщиков преимуществом использования эскроу счетов является гарантированное наличие денежных средств, так как фирмы будут брать кредит у банка. В отличие от денег покупателей, которых может быть недостаточно при плохом спросе.

Для покупателей жилья по ДДУ на первичном рынке переход на проектное финансирование только на руку. Ведь финансы хранятся до последнего в банке. Однако волноваться все же есть о чем. Например, стоит серьезно подойти к вопросу надежности агента.

Некоторые покупатели думают, что счета эскроу предусматривают опцию возврата денег. Такое возможно, но только по четырем основаниям.

  1. Завершился срок хранения средств.

  2. Расторгнут договор по соглашению строителя и дольщика либо по решению суда.

  3. Компания не смогла достроить объект.

  4. Дольщик по своей инициативе аннулирует договор.



Какие банки работают с эскроу счетами

Банки работающие с эскроу счетами

Услугу эскроу счетов разрешили предоставлять 55 российским банкам.

№ п/п Наименование банка Рег. №
1 АО ЮниКредит Банк 1
2 АО «РН Банк» 170
3 ООО «ХКФ Банк» 316
4 ПАО «БИНБАНК» 323
5 АО «АБ «РОССИЯ» 328
6 Банк ГПБ (АО) 354
7 ООО Банк «Аверс» 415
8 ПАО «Бест Эффортс Банк» 435
9 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436
10 ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 485
11 ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» 493
12 АО БАНК «СНГБ» 588
13 ПАО «Запсибкомбанк» 918
14 ПАО «Совкомбанк» 963
15 Банк ВТБ (ПАО) 1000
16 АО «АЛЬФА-БАНК» 1326
17 РНКБ Банк (ПАО) 1354
18 ПАО АКБ «Связь-Банк» 1470
19 ПАО Сбербанк 1481
20 «СДМ-Банк» (ПАО) 1637
21 Креди Агриколь КИБ АО 1680
22 ООО «Русфинанс Банк» 1792
23 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) 1810
24 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978
25 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209
26 АО «Банк Интеза» 2216
27 ПАО РОСБАНК 2272
28 АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) 2309
29 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) 2312
30 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО 2495
31 АО КБ «Ситибанк» 2557
32 Банк «КУБ» (АО) 2584
33 ПАО «АК БАРС» БАНК 2590
34 АО «Тинькофф Банк» 2673
35 АО «ОТП Банк» 2766
36 АО РОСЭКСИМБАНК 2790
37 АО «Нордеа Банк» 3016
38 АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 3137
39 АО «СЭБ Банк» 3235
40 ПАО «Промсвязьбанк» 3251
41 ПАО Банк ЗЕНИТ 3255
42 Банк «ВБРР» (АО) 3287
43 АО «Райффайзенбанк» 3292
44 АО «Данске банк» 3307
45 ООО «Дойче Банк» 3328
46 АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» 3333
47 АО «Мидзухо Банк (Москва)» 3337
48 АО «КБ ДельтаКредит» 3338
49 АО «МСП Банк» 3340
50 АО «Россельхозбанк» 3349
51 АО «СМП Банк» 3368
52 «Натиксис Банк АО» 3390
53 «БНП ПАРИБА БАНК» АО 3407
54 АО «Тойота Банк» 3470
55 АйСиБиСи Банк (АО) 3475

Однако разработать такой продукт для строительных компаний смогли пока что два банка — Сбербанк и «Российский капитал», принадлежащий институту «ДОМ.РФ».

«Российский капитал» выдает компаниям кредит от 300 млн рублей на 3-5 лет. Стандартная ставка 12%, но она может опуститься в случае роста продаж жилья. Стать клиентом может не всякий застройщик, а лишь тот, кто подходит под требования банка. Среди значимых факторов: опыт работы от трех лет, площадь застройки от 10 тыс. кв.м, хороший имидж, отсутствие судимости и т.д. Рассмотрения заявки достаточно быстрое — 20 рабочих дней.

У Сбербанка условия немного другие. Единой процентной ставки нет, поскольку она зависит от ряда факторов, поэтому определяется индивидуально. Обобщенно, чем больше денег перечислят на ячейку, тем выгоднее условия для застройщика. Первым девелопером, кто перешел на эксроу счета, стала компания «Брусника». Сбербанк выдал застройщику кредит на сумму 1,2 млрд рублей.


Страхование счетов эскроу

Страхование счетов

Одним из последних правительственных решений, касающихся счетов эскроу, является страхование вложенных дольщиками средств в размере не более 10 млн рублей.

Вся информация по данному вопросу изложена в Федеральном законе"О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ.

По закону деньги покупателя страхуются со дня их размещения в ячейке до дня предъявления застройщиком передаточного акта. Фактически момента официальной передачи недвижимости по договору купли-продажи.

Следующие обстоятельства являются основанием для возврата вложенных средств.

  1. Утрата лицензии у банка. Чаще всего это случается с мелкими банками.

  2. Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Владельцу возвращаются все вложенные средства - 100%, но есть лимит в размере 10 млн рублей. Отказать могут в случае, если объект передан покупателю и в случае регистрации права собственности на квартиру в ЕГРН. Возврат денег осуществляется в течение 20 рабочих дней со дня предоставления покупателем пакета документов.

Треубеются:

  1. Заявление по форме.

  2. Документ, удостоверяющий личность, а при обращении наследника — также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

  3. Доверенность, если обращается представитель вкладчика.

  4. Копию договора счета эскроу, открытого в другом банке.


Плюсы и минусы эскроу счетов

Плюсы и минусы эскроу счетов

Главным преимуществом использования счетов эскроу является решение проблемы недостроя. Однако говорить о том, что исключены все риски покупки жилья по ДДУ, нельзя. Теперь о недостатках.

  1. Агент, как третья сторона сделки, будет брать деньги за предоставление счета. Оплачивать номинально будет продавец, по факту — покупатель. Поэтому скорее всего со следующего года ожидается повышение цен на квартиры.

  2. Деньги на счете хранятся годами и, они не индексируются. В случае упомянутых выше причин средства возвращаются дольщику в 100% объеме. Однако все же покупатель теряет в деньгах, поскольку инфляцию никто не отменял.

  3. Не определены четко взаимоотношения между строительной компанией, покупателем и агентом. Слабое место, как выяснили финансовые эксперты, в ситуации, когда расходятся площади объекта по факту и в плане застройки. Справредливо в таком случае, вернуть часть денег покупателю.


Какой банк лучше выбрать

Какой банк выбрать

Нельзя сказать, что один банк лучше другого. Просто финансовые организации предъявляют определенные условия. И стороны — участники договора купли-продажи квартиры по ДДУ могут выбирать среди перечня банковских учреждений, список которых можно найти выше, ту организацию, которую они хотят видеть в качестве агента.


Выводы

Таким образом, договор по счету эскроу — это новый способ регулирования отношений между застройщиком и дольщиками. При доработке нормативно-правовой базы данный инструмент позволит полностью решить проблему обмана покупателей квартир по договору долевого строительства.

https://tretyrim.ru/zhiloy-rayon-garmoniya/kvartiry/?utm_source=site&utm_medium=banner&utm_campaign=seo

Похожие материалы

Оплата ипотеки материнским капиталом

Планируете оплату ипотеки материнским капиталом? Тогда эта статья – для вас! Мы рассмотрим порядок погашения основного ипотечного долга маткапом, узнаем, какие документы собрать и куда их подать, в какие сроки будет рассмотрено обращение, и с какими важными нюансами процедуры придется столкнуться.

06.12.2018

Доступно и понятно об эскроу счетах

В данной статье доступным языком объясняется принцип действия эскроу-счетов и как они используются у строительных компаний. Для вашего удобства предоставляем перечень банков, допущенных ЦБ РФ к работе с данным типом счетов.

23.11.2018

Ипотека для пенсионеров

Разбираемся с ипотекой для пенсионеров, выясняем условия выдачи, определяем какие банки поддерживают данный продукт и какие требования предъявляются к клиенту.

20.11.2018

Выплаты из материнского капитала в 2018 году

Мы продолжаем знакомить читателей с темой государственной субсидии молодым семьям и сегодня расскажем о выплатах из материнского капитала в 2018 году. Статья будет интересно мамам и папам, которые второй или третий раз стали родителями, а также парам, планирующим завести детей.

15.11.2018

Остались вопросы? Задайте их специалисту

Возврат к списку